«Растет поколение людей, которые забудут про банковские отделения»
Финансовым маркетплейсом называют платформу, которая объединяет в себе все необходимые пользователю финансовые операции. На базе такого маркетплейса свои услуги может предоставить любой игрок рынка: платежный сервис, банк, оператор денежных переводов.
Такая схема играет на руку партнерам маркетплейса: их продукт становится частью развитой инфраструктуры, а команда получает возможность предоставлять услуги не только на собственной, но и на сторонней платформе. Выгодно это и обычным пользователям: от конкуренции они только выигрывают.
На vc.ru - материал о том, для чего бизнесу и пользователям нужен финансовый маркетплейс.
Пользователи платформы Ubank могут подключить к ней любую из своих пластиковых карт (или сразу несколько) и оплачивать нужные услуги - например, платить за услуги ЖКХ, интернет и сотовую связь, осуществлять денежные переводы друзьям и родственникам, погашать банковские кредиты, оформлять микрозаймы, страховать гаджеты и банковские карты. Весь спектр финансовых услуг становится доступным в одном месте.
Помимо прочего, с помощью Ubank можно оплачивать услуги спутниковых ТВ-операторов, игровых платформ, пополнять счета в социальных сетях, совершать интернет-покупки в магазинах Ozon, Oriflame, «Литрес» и так далее.
Почему переходить в интернет выгодно Пользователям
С помощью финансового маркетплейса можно не только оплачивать счета с любого устройства, но и анализировать расходы по подключенным картам. Такой сервис позволяет управлять всеми тратами в одном месте. Если до этого владельцу нескольких карт приходилось устанавливать ворох различных приложений, то теперь можно обойтись всего одним. Некоторые банки вообще не дают клиентам управлять счетами через мобильное приложение - для держателей карт таких банков финансовый маркетплейс станет настоящим спасением.
Пользователи Ubank также могут оформить пластиковую карту и оплачивать ей покупки. Бесплатное обслуживание, процент на остаток, до 52 дней беспроцентного кредита, скидки при оплате картой - это лишь некоторые из преимуществ.
Бизнесу
На конец 2015 года в России интернетом пользовалось более 60% населения. По данным исследователей, это число год от года только растет - в частности, благодаря быстрому росту мобильного интернета.
Молодые люди и вовсе не представляет свою жизнь без смартфонов. Поколению миллениалов при выборе банка важно простое и удобное мобильное приложение с возможностью управления счетами и комфортным пользовательским интерфейсом.
Такая ситуация наблюдается во всем мире.
73% респондентов того же исследования из Мексики признались, что совершают платежи при помощи смартфонов и планшетов.
При этом 80% участников исследования из Сингапура и 70% участников из Великобритании заявили, что не стали бы пользоваться слишком сложным в управлении мобильным сервисом.
Отказываясь от мобильного рынка, банк теряет большую часть молодых пользователей - а ведь в уже в ближайшем будущем они составят ядро его клиентской базы. По данным исследования аналитического агентства Markswebb Rank & Report, к 2016 году количество пользователей интернет-банков выросло до 35 млн человек, а мобильных банков - до 18 млн человек в возрасте от 18 до 64 лет.
«Растет поколение людей, которые забудут про банковские отделения. Им удобно получать доступ к финансовым инструментам там, где они привыкли находить все остальное, - в своем смартфоне. Когда ты получаешь любой контент за пару секунд, вызываешь такси одним нажатием пальца, заказываешь на дом еду или мастера из салона красоты - ты не пойдешь в банк, чтобы получить финансовый инструмент. Это неудобно и неразумно», - объясняют представители Ubank.
На создание собственной системы управления счетами онлайн у банка уходит как минимум несколько лет - и результат не всегда оправдывает ожидания. Разумнее подключиться к уже существующей платформе и предоставлять пользователям услуги на базе разработанной и протестированной технологии, не тратя лишних ресурсов.
«Старым банкам с отделениями довольно долго и дорого создавать собственный финансовый маркетплейс. Ведь для этого нужно: мобильное приложение, сайт, фронтенд для передачи заявок (причем "умный" фронтенд, который будет вовремя сохранять данные с формы, в случае с кредитными картами на нужном этапе отправлять заявку на скоринг). Он должен быть оптимальным для бесконечных A/B-тестов и в идеале формироваться под каждого пользователя в зависимости от utm_source и cookies», - говорит команда Ubank.
То же самое верно и для страховых компаний, и для других организаций, предоставляющих услуги в физических отделениях. Молодое поколение ориентировано на дистанционное обслуживание, ему не хочется ждать и тратить время на очереди.
Есть и другие области, в которых финансовый маркетплейс может помочь клиентам и партнерам. У разработчиков такой платформы есть экспертиза в создании платежных решений - они могут пригодиться владельцам интернет-магазинов, создателям мессенджеров, производителям смартфонов и другим предпринимателям.
Хорошим примером можно назвать китайский рынок: практически каждый крупный бизнес в стране предоставляет пользователю не единичный продукт, а целую инфраструктуру вокруг него. У AliExpress есть собственная платежная система AliPay, через которую проводятся все транзакции, мобильное приложение, сайт, встроенный мессенджер для обмена сообщениями с продавцом.
В приложении для обмена сообщениями WeChat (которым владеет ИТ-гигант Tencent) пользователи могут не только писать друг другу сообщения, но отправлять небольшие денежные суммы, играть в мобильные игры, заказывать и оплачивать поездки на такси, билеты в кино, доставку еды и так далее.
Такой подход позволяет китайским компаниям не зависеть от внешних решений и значительно увеличивать общую стоимость бизнеса. При этом китайские игроки часто не ведут разработку самостоятельно, а приобретают сторонние решения - например, у разработчиков из России. Это позволяет им не только расширить собственную платформу, но и фактически масштабировать бизнес, получив аудиторию из другой страны. Здесь кроется опасность для российских банков: они могут попросту не успеть «зайти» на платформу, пока ее не выкупили китайские разработчики.
Свои платежные решения могут оказаться полезны и, например, производителям смартфонов. Наработки в этой области есть буквально у нескольких вендоров - в том числе Apple и Samsung. Менее крупным производителям зачастую невыгодно приниматься за такие разработки, поэтому они ждут, пока на рынке появятся более дешевые решения, которые можно было бы приобрести. Некоторые решают не ждать и заказывают стороннюю разработку - такие услуги предоставляет и команда Ubank.
Директор по планированию продуктовой линейки компании Fly (производитель мобильных устройств, один из клиентов компании Ubank) Мазхар Джан рассказал, почему компания решила сотрудничать с Ubank, а не вести собственную разработку.
Как работать с финансовым маркетплейсом Частным клиентам
Чтобы стать пользователем Ubank, достаточно скачать приложение в мобильном магазине (App Store, Google Play или Windows Store), установить его, зарегистрироваться и начать работу. Теперь можно привязать банковские карты и начать покупки. Все довольно просто, а оперативно решить возникшие проблемы сможет служба поддержки Ubank.
Бизнесу
Потенциальными партнерами Ubank могут быть поставщики любых финансовых и нефинансовых услуг, которые хотят отойти от традиционных способов продажи продуктов и найти новый подход к старым клиентам, а также продемонстрировать свои продукты новым клиентам, объясняют представители Ubank. Это и страховые компании, и микрофинансовые организации, и поставщики различных услуг, и продавцы товаров.
Чтобы подключиться к платформе, представителю бизнеса нужно связаться с командой Ubank. В ближайшее время сотрудники маркетплейса планируют открыть API для сторонних разработчиков, который позволит партнерам подключаться к платформе самостоятельно, не привлекая специалистов Ubank.
