Банки будут компенсировать потери жертвам мошенничества с "кредитками"
20 мая в Украине - День банковских работников. И впервые за последние годы труженики "кредитно-депозитных" полей встретили профессиональный праздник в условиях минимальных рисков для отечественной банковской системы, "образцового" поведения национальной валюты на межбанковском, наличном и "черном" рынках, роста доходности финансового сектора и повышения уровня доверия к нему со стороны населения, свидетельством чему - существенное наращивание объемов депозитов. Более трех месяцев в стране действует Закон "О валюте и валютных операциях", в рамках которого, как сообщал Укринформ, регулятор прибегает к новым шагам по либерализации этого сегмента банковского сектора и дерегуляции финансово-банковской системы страны в целом.
Но... Есть сомнения, что "солнечная погода" в этой области воцарилась надолго. Как утверждают в НБУ, в ближайшее время нас, вероятно, ждут и "неприятные грозы", вызванные, в частности, рядом судебных решений, связанных с оценками законности национализации "Приватбанка", а также некоторыми неоднозначными политическими заявлениями. Нацбанк и правительство готовы противодействовать этому - как в юридической плоскости, так и в информационной сфере. Регулятор, в частности, создает специальный сайт, посвященный угрозам своей институциональной независимости. А еще в НБУ готовятся ужесточить ответственность банков за мошеннические сделки с платежными картами клиентов и отчитываются об активизации банковского сектора, повышение прибыльности финучреждений, оживление кредитования и увеличения объемов депозитов населения. Об этом и другом - в обзоре "банковских" новостей - "праздничных" и тех, которые, как говорится, "со слезами на глазах"...
Банки обяжут возвращать клиентам средства, снятые с карточек мошенниками
Национальный банк планирует ввести дополнительные требования в случаях обжалования клиентами переводов средств, которые ими не осуществлялись, - сообщает пресс-служба регулятора. Проект соответствующего постановления НБУ вынесли на общественное обсуждение. Замечания и предложения будут принимать до 17 июня на почтовый и электронный адрес Нацбанка (01601, г. Киев, ул. Институтская, 9, Национальный банк Украины, Департамент платежных систем и инновационного развития, или: 22SPRA@U1H0 или [email protected].)
Проектом постановления, в частности, предусмотрено, что после получения от пользователя сообщения о несанкционированном им платеже с "кредитки", банк должен не позднее следующего рабочего дня восстановить остаток средств на счету. Правда, речь идет только о случаях, когда банк не сможет доказать неправомерность действий пользователя.
"Пользователь несет все убытки, связанные с переводами, которые обжалуются, если банком доказано, что именно действия или бездействие пользователя привели к потере, незаконному использованию ПИНа или другой информации, позволяющей инициировать платежные операции", - говорится в сообщении.
При этом банк имеет право вообще не возвращать деньги в сумме до 20 необлагаемых минимумов (примерно 350 гривен), если перевод (платеж) был осуществлен утраченной / похищенной или неправомерно использованной картой - в случае, когда пользователь сообщил о ее потере или краже уже после такого перевода. Кроме того, регулятор планирует осовременить порядок эмиссии электронных платежных средств и операций с их использованием в соответствии с международной практикой осуществления расчетов.
Украинские банки: доходы и депозиты растут, кредитуют только население
В I квартале 2019-го отечественный банковский сектор получил рекордные прибыли, банки продолжали наращивать кредитование физических лиц и интенсивно привлекать депозиты населения. Заметно возросла операционная эффективность банков, в частности государственных. Об этом говорится в "Обзоре банковского сектора", обнародованном на днях НБУ.
Как отмечается, объемы кредитования физических лиц по сравнению с первым кварталом прошлого года выросли на треть. При этом все больше пользователей и финучреждений предпочитают кредиты в национальной валюте - без всякой "привязки" к доллару или евро. Поэтому "уровень долларизации розничных кредитов снизился до 29,2%", - говорится в отчете регулятора. Доля неработающих кредитов, по его данным, также снизилась. Однако, радикально ситуацию это не изменило - более половины банковских кредитов считаются "проблемными". Соответственно, связанные с этим риски банки закладывают в условия новых кредитных договоров. В результате реальная стоимость кредитования физических лиц остается одной из самых высоких в мире - более 40% (или 90% годовых).
А вот ставки по депозитам с февраля начала снижаться. Правда, пока вяло - лишь в пределах 1%. В среднем - до 15,5% годовых (по 12-месячным вкладам физлиц в гривне). В годовом исчислении объемы вкладов украинцев в государственных и коммерческих банках в национальной валюте выросли на 15%, что соответствует темпам предыдущих двух лет. В то же время долларизация депозитов снизилась до 46,3%. Наши соотечественники продолжают отдавать предпочтение краткосрочным вкладам по требованию: в I квартале доля новых гривневых депозитов, размещенных на счетах сроком до 3 месяцев, составила 52,4%. В дальнейшем, как ожидают в НБУ, темпы притока депозитов в банковский сектор останется на таком же уровне - по крайней мере, до конца года.
Еще один раздел анализа эксперты посвятили финансовым результатам деятельности банков и их операционной эффективности. Оказывается, в I квартале чистая прибыль банковского сектора выросла в полтора раза, если сравнить с таким же периодом прошлого года - почти до 13 млрд гривень. По оценкам Национального банка, сектор и в дальнейшем сохранит высокую доходность благодаря росту спроса на банковские продукты.
Впрочем, председатель Экспертно-аналитического Совета Украинского аналитического центра Борис Кушнирук считает, что без восстановления полноценного кредитования реального сектора экономики эффективность отечественной банковской системы, несмотря на положительную динамику, будет оставаться низкой.
И одним из главных недостатков эксперт считает упомянутое в отчете НБУ огромное количество "проблемных" кредитов. Ведь это, по его словам, не только приводит к дополнительной нагрузке на добросовестных заемщиков, которые вынуждены платить "заоблачные" проценты, не только мешает банкам эффективно работать, но и формирует "видимость" успешной работы. "Дело в том, что за последние годы большинство банков сформировали резервы для минимизации рисков "проблемных" кредитов. Теперь необходимости пополнять эти резервы нет. Таким образом, финансовые показатели вроде бы улучшаются - банки не демонстрируют убытков, как это было раньше ", - объясняет эксперт. Также, по его словам, не добавляет оптимизма и то, что банки вместо полноценного кредитования "зациклились" на выдаче потребительских займов с доходностью до 100%. И проблема не только в том, что большинство заемных средств украинцы тратят на приобретение импортных товаров, "поддерживая зарубежного производителя", но и в том, что своим спросом они "расхолаживают" банки, которым не надо заниматься кредитованием реального сектора экономики. К тому же, как показывает практика, в случае ухудшения экономической ситуации люди перестают платить по кредитам, и "вытаскивать" из них средства становится довольно сложно.
"Отнюдь не стимулирует банки кредитовать промышленность и бизнес и политика" удержание "высокой стоимости денег, которым государство и НБУ занимают для своих нужд, - продолжает Борис Кушнирук. - Зачем банкирам рисковать и "связываться" с малым или средним бизнесом, когда можно проще и без риска заработать на облигациях внутреннего государственного займа или на депозитных сертификатах НБУ? Такая модель банковской активности вызывает у специалистов возражения, поскольку не стимулирует развития".
Напротив, как считает экономист, такие особенности работы наших банков могут усилить влияние возможной новой мирового финансового кризиса. Ведь из-за отсутствия кредитования украинская экономика не успеет "нарастить мышцы" после затяжного падения. Поэтому все еще будет оставаться сырьевой и будет зависеть исключительно от цен на мировых сырьевых рынках. Чтобы предотвратить это, правительство и регулятор должны немедленно принять меры для возобновления кредитования реального сектора экономики, - считает Борис Кушнирук.
Нацбанк вступает в "информационную войну" с олигархами
Кроме официального Интернет-представительства, Национальный банк Украины учредил еще один информационный ресурс - специализированный сайт, на котором планирует обобщать сведения о потенциальных угрозах независимости регулятора и банковской системы страны в целом. Цель - информирование общества о том, "как политики и олигархи пытаются исказить историю и восприятие реальности, чтобы подстроить будущее в свою пользу", - говорится в сообщении пресс-службы НБУ. В ведомстве не скрывают, что толчком для создания нового ресурса стали недавние судебные решения в пользу бывших владельцев "Приватбанка". На сайте можно подробно ознакомиться с ходом резонансных судебных разбирательств и с мерами, которые регулятор предпримет для защиты интересов государства. Также скоро появится перечень других сомнительных (как считают в НБУ) и потенциально опасных для банковской системы страны судебных решений, исков и политических заявлений. По состоянию на 20 мая, как отмечается, зафиксировано не менее 10 "опасных" высказываний олигархов, 5 политических заявлений, 7 судебных решений и 6 исков, которые угрожают независимости Центробанка. В целом же, как отмечает пресс-служба регулятора, сейчас в Украине продолжаются почти полтысячи судебных процессов, которые так или иначе касаются деятельности НБУ.
"Это только штормовое предупреждение. Настоящий шторм накроет всю Украину, если проигнорировать признаки грозы, о которых уже говорят ведущие рейтинговые агентства, международные организации и участники мирового финансового рынка", - добавили в Нацбанке. Согласно заявлению НБУ, в случае потери независимости Национального банка Украину ждет стремительная инфляция, резкие курсовые колебания, возвращения репрессий на валютном рынке, рост безработицы, потеря вкладчиками сбережений и недоверие иностранных партнеров. Среди угроз, "которые надвигаются", в НБУ назвали заявления олигархов Олега Бахматюка (о якобы незаконных действий регулятора при проведении очистки банковской системы в 2015-2016 годах и "преступлениях Валерии Гонтаревой) и Константина Жеваго (о якобы манипуляции НБУ и Минфином с экономической статистикой), а также регистрацию в парламенте постановления об увольнении главы НБУ Якова Смолия.
Владислав Обух, Киев
