Кабмин утвердил новые правила по финмониторингу. Что будет с зарплатами в конвертах, которые бросают на карту
Кабмин вчера, 21 октября, утвердил новыи? порядок предоставления информации государственными органами для субъектов финансового мониторинга.
Список таких субъектов очень большои?: от банков, страховых компании? и ломбардов до риэлторов и адвокатов. Им может потребоваться проверка данных, предоставленных клиентами (людьми или предприятиями), потому им позволено связываться с Госфинмониторингом, Государственнои? налоговои? службои?, таможнеи? и прочими органами, чтобы что-то узнать или подтвердить сведения, которые предоставили клиенты.
У субъекта финмониторинга всегда была возможность отправить запрос и побольше узнать о тех лицах, которые они обслуживают. Но в апреле 2020 года заработал новыи? закон о финансовом мониторинге и Кабмин утвердил новое постановление по предоставлению данных госорганами.
В новом документе определены сроки предоставления сведении?:
- 2 рабочих дня отведено Госфинмониторингу на ответ;
- 10 рабочих днеи? - всем остальным государственным органам и государственным регистраторам.
Все они должны предоставлять сведения бесплатно.
В этой связи обычных людеи? больше всего интересует, какие именно сведения о них будут получать украинские банки. Поскольку на их счетах находятся сбережения граждан и через них осуществляются перечисления.
При этом финансисты имеют возможности и полномочия для блокировки средств и ареста счетов, то есть легко могут оставить человека без денег.
В одном из банков на правах анонимности признали, что часто обращаются в Государственную налоговую службу, чтобы получить информацию о декларациях своих клиентов. Узнать об их реальных доходах и уплаченных налогах.
Именно это более всего тревожит людеи? на текущии? момент: что финансисты сличат их реальное движение по карточным счетам с официальными доходами (с которых уплачиваются налоги), и заблокируют карточку при несовпадении. Общеизвестно, что в Украине многим людям зарплаты по-прежнему выдаются "в конвертах".
В связи с этим и с новым постановлением Кабмин возникает два вопроса:
- При каких обстоятельствах банк может обратиться за информациеи? по его официальным доходам в налоговую?
- Какими будут последствия для человека, если данные Налоговои? не совпадут с движением средств по счету?
За основу берем привычную для Украины историю: человек официально получает минимальную зарплату в размере 5 тысяч гривен, но ежемесячно ему на карту поступает гораздо большая сумма "черной" зарплаты. Деньги могут переводиться как угодно: и от физлица-предпринимателя (ФЛП, ФОП - укр.), и просто от физлица.
Опрошенные "Странои?" банкиры дали один общии? вывод: если при открытии счета (или при верификации) человек указал в анкете доход на уровне 5 тысяч гривен, а затем начал ежемесячно зачислять на него по 20-30-40 тысяч гривен, - у него точно будут проблемы. То есть банк может сначала заблокировать средства на счете и потребовать от клиента объяснении? - документами доказать, что деньги были заработаны легально. Если их не предоставят, то задеи? ствуют стандартные санкции:
• Деньги заморозят на месяц, а информацию о клиенте отправят в Госфинмониторинг на проверку.
• Если проверка в Госфинмониторинге покажет, что человек не преступник и не находится в разработке правоохранительных органов по экономическим преступлениям, то деньги разморозят. Однако карточныи? счет наверняка закроют в принудительно порядке. Часто при этом не дают никаких объяснении?. Будет стандартныи? ответ - "вы нежелательныи? клиент для нашего банка".
• Деньги либо выдадут наличными через кассу, либо перечислять на счет в другом банке. Если при открытии счета человека указывал реквизиты других своих банковских счетов.
• Человек сразу попадет в черныи? список - список клиентов, которые не прошли финансовыи? мониторинг, которых теперь считают проблемными. Это значит, что счет в это банке никогда открыть не удастся. А также, что при переводе средств со счета (разблокированных) это денежное перечисление обязательно пометят. То есть банк-получатель увидит, что у его клиента были проблемы с финмониторингом в другом банке.
• Каждыи? банк имеет свою личную базу данных проблемных по финмониторингу клиентов, и делятся этими сведениями. Есть неформальныи? обмен информациеи?, которыи? официально разрешен новым профильным законом. Банки рассказывают друг другу о клиентах, которые провалили (не прошли) у них проверку на финансовыи? мониторинг. От таких клиентов обычно стараются избавиться, чтобы не иметь проблем при проверках с Нацбанком. Это значит, что вслед за закрытием одного банковского счета, могут пои? ти закрытия счетов и в других банках. То есть человека могут оставить без единого счета. Либо ему придется обслуживаться в небольших банках, которые не отказывают даже проблемным клиентам.
И все это произои? дет из-за несовпадения официального и реального дохода человека.
"Сеи? час финмониторинг банков реагирует в основном на аномалии. То есть, когда реальные поступления на счет и обороты не совпадают с теми данными, что указаны в анкете при открытии счета. Но попутно система проводит общую проверку клиентов, то есть не на аномалии, а просто так. Как в пирамиде - сверху/вниз пластами. Сначала проверяют людеи?, у которых на счетах многомиллионные обороты по счетам, потом спускаются на уровень ниже - к тем, у кого сотни тысяч. Так все ниже и ниже. В итоге доберутся и до тех, у кого на счетах десятки тысяч гривен и нет/почти нет официальных доходов. Это редко делают вручную, так что заболтать менеджера не получится. Все давно автоматизировано. Данные обрабатывает робот (программа), и него четко выписан алгоритм - проверка/блокировка средств/письмо к клиенту с запросом по информации/разблокировка и т. д.", - объяснил "Стране" финансовыи? аналитик Василии? Невмержицкии?.
Многие украинцы стали поступать хитрее. Чтобы у банка не возникало несоответствии?, они при открытии счета указывают свои реальные доходы. При официальнои? зарплате лишь в 5 тыс. грн честно пишут, что зарабатывают по 20-30 тысяч гривен. Чтобы у робота банка все цифры сошлись, и он не заблокировал им средства, и не закрыл счета.
Однако банкиры уверяют, что уже знают об этои? уловке, и постепенно перенастраивают свои программы по отслеживанию клиентов в рамках финансового мониторинга. Начинают отслеживать источники поступления средств.
"То есть отслеживают графу - "назначение платежа". Если там указано, что это зарплата и она поступает от предприятия - вопросов не будет. Но вот, если деньги каждыи? месяц наличными бросают через кассу или платежныи? терминал, или переводятся с карты другого физлица - могут быть вопросы. Тогда клиента могут начать изучать, направлять ему запросы, и требовать от него документы, объясняющие суть операции. Например, трудовои? договор, договор о предоставлении консультации? или что-то еще", - отметил Невмержицкии?.
Пока это не массовое явление, но становится все более распространенным. Потому людям приходится выдумывать новые и новые уловки, чтобы объяснить проводки.
Самыи? популярныи? ход - предоставить в банк расписку от другого человека. О том, что он давным-давно получил займ и теперь гасит его другу. Платит ему на карту разные суммы продолжительное время. Согласно деи? ствующему законодательству, украинцы имеют право кредитовать друг друга, и долговая расписка приравнена к кредитному договору. Потому банки принимают такие документы.
"Мы прекрасно понимаем, что это отписки и уловки, но это не запрещено. К тому же нам надо обосновать проведенные денежные переводы - нужно подложить под них хоть какие-то документы на случаи? проверки Нацбанка по финансовому мониторингу. Потому принимаем эти писульки. Но делам все, чтобы это не продолжалось в будущем. В лучшем случае, менеджер связывается с клиентом и предупреждает, чтобы тот больше не осуществлял таких проводок. Это последнее предупреждение - иначе следующую проводку заблокируют и счет закроют. Либо еще проще - сразу закрываем счет, и приглашаем человека забрать свои деньги в кассе. Мы имеем права в одностороннем порядке это делать, без объяснении?", - объяснил "Стране" ситуацию заместитель председателя правления одного из крупных банков.
Финансовыи? мониторинг в украинских банках ужесточается с каждым днем. Власти хотят, чтобы люди легализировали свои средства и активнее платили налоги, потому вряд ли станут что-то упрощать в ближаи? шее время.
Чтобы сберечь клиентов, банкиры сеи? час дают людям с черными зарплатами только один совет - активнее открывать ФОПы, платить государству хотя бы минимальныи? налог, и постепенно легализироваться. Конечно, это не решает проблему в полнои? мере, но хотя бы как-то вводит денежный оборот людей в легальное поле.
