«Черные списки» украинцев: в июле запустят новый реестр
В Украине с 1 июля все банки обязаны вносить информацию о должниках в единый реестр. Клиенты, которые попадут в "черный список", больше не смогут взять кредит ни в одном из банков. В то время как в Нацбанке говорят: подобное нововведение позволит сократить число "плохих кредитов", эксперты к новшеству относятся с осторожностью.
OBOZREVATEL поговорил с банкирами и выяснил, как кредитный реестр НБУ может повлиять на украинцев.
Игнорировать новые правила банки не смогут. Они должны вносить информацию о крупных должниках (долг от 100 минимальных зарплат) в реестр и не выдавать таким клиентам кредиты. Это, по мнению финансового консультанта Василия Невмержицкого, может привести к необходимости докапитализации банков на 10-15%. "Но точные цифры сейчас назвать никто не возьмется - до сих пор многие банки могли лишь догадываться о кредитах своих клиентов в других финучреждениях", - написал эксперт в своей колонке на OBOZREVATEL.
Стоит отметить, что подобные реестры существовали и раньше, правда, участие в них необязательно и попадала в них информация не от всех банков. Эксперт уверен: введение единого "списка" приведет к тому, чтоот части клиентов банкам придется отказаться. В то же время в самих банках особого эффекта для финансовой деятельности не ожидают. Мол, и сейчас бюро кредитных историй позволяет исключать "плохих" заемщиков. "Какого-либо значимого влияния на финансовый результат в виде улучшения качества, вероятно, не будет, в силу того, что бюро кредитных историй на данный момент имеют достаточно хорошую по наполнению и по качеству информацию, которая используется всеми кредиторами в процессе принятия решений", - рассказывает директор департамента розничных рисков ПУМБ Елена Колодяжная.
"Какого-либо значимого влияния на финансовый результат в виде улучшения качества, вероятно, не будет, в силу того, что бюро кредитных историй на данный момент имеют достаточно хорошую по наполнению и по качеству информацию, которая используется всеми кредиторами в процессе принятия решений", - рассказывает Елена Колодяжная.
В то же время представитель "ОТП Банк" Сергей Илюченко более оптимистичен в своих оценках. По его мнению, обязательный реестр для всех банков наоборот уменьшат расходы на проверку кредитоспособности заемщиков. Правда, определенные расходы финучреждениям все-таки придется понести - для того, чтобы наладить систему подачи в реестр информации. "Для подключения и поддержки передачи данных в реестр потребуются одноразовые инвестиции в изменение информационных систем и процессов банков. В среднесрочной перспективе расходы окупятся снижением кредитных убытков", - рассказывает Илюченко.
Введение реестра может стимулировать банки быстрее "разобраться" с недобросовестными клиентами, уверен Василий Невмержицкий. "Чтобы мотивировать, предложат в случае отказа поднять кредитную ставку, урезать лимиты по возобновляемым линиям и т. д. Цель проста - любой ценой избежать доформирования резервов. Те банки, которые имеют под рукой факторинговую компанию, начнут "продавать" им хорошие-плохие кредиты, чтобы расчистить портфели", - прогнозирует эксперт.
Также украинцам придется подписывать в банках дополнительные документы - соглашение о том, чтобы информация о них попадала в единый реестр. Те, кто такой документ не получит, рискует вовсе остаться без кредита. Отказаться от наполнения реестра финучреждение не могут.
Кредитный реестр для физических лиц заработает с 1 июля. В список попадут все должники, которые не вернули как минимум 372 300 грн (100 минимальных зарплат). В одной из первых версий законопроекта о кредитном реестре речь шла о "границе" в размере 50 тыс. Однако в доработанном варианте сумму решили увеличить.
В реестр внесут ФИО, дату рождения, ИНН, информацию о кредите, виде деятельности должника, размер просрочки, информацию о связанных с банком лицах, принадлежность должника к связанным контрагентам и т. д. Перед тем, как выдавать кредит, финансовое учреждение должно проверить, есть ли информация на их потенциального клиента в едином реестре.
Банкиры предполагают: как показывает опыт других стран, постепенно после запуска реестра "граничную сумму" будут сокращать, а количество украинцев, которые попадают в список, будет расти. В Национальном банке уверены: запуск кредитного реестра в том числе позволит снизить банковские ставки.
