Как приручить бюджет: рассказывают женщины-финансисты
Как бы парадоксально это не звучало, но чем больше у вас денег, тем больше с ними может возникать проблем. Тем не менее, есть много способов, чтобы с ними справиться. Британская редакция Vogue попросила четырех женщин-финансистов дать советы, как начать откладывать, перестать волноваться о тратах и построить здоровые отношения с деньгами.
«Стоит держать в уме, что накопления означают три вещи: защищенность, вознаграждение и выбор, - говорит Иона Бейн, основательница Young Money Blog. - Люди, которые погрязли в долгах и необдуманных тратах, ограничили свои возможности, но активные накопители могут спать спокойно и жить, зная, что их деньги надежно защищены до момента, когда они им действительно понадобятся. Это все еще ваши деньги: помните об этом! Просто отложите их в сторонку для будущей версии себя».
На практике откладывать деньги каждый месяц намного сложнее, чем кажется на первый взгляд. Стабильная зарплата без перспективы повышения на горизонте не просто делает заманчивой возможность взять деньги из отложенных в начале месяца, она также дает нам отличный предлог «побаловать себя». По словам Симоны Гнессен, основательницы Wise Monkey Financial Coaching, нам нужно обращать внимание на этот эмоциональный «триггер», когда дело касается трат. «Есть разрыв между стимулом и ответом. Иными словами, есть триггер, - говорит Гнессен. - Возможно, вы получаете письмо от своего любимого бренда обуви, и в нем говорится о скидке. Или в игру вступает наше вечное "сегодня пятница, а у меня была сложная неделя, нужно порадовать себя". Может показаться, что мы не можем контролировать свою реакцию на этот триггер, но это не так».
Развитие хороших финансовых привычек (или улучшение уже имеющихся) означает введение определенных правил. «Давайте увеличим временной разрыв между стимулом и ответом, чтобы не совершать поступки на автомате, а взамен создадим пару преград, - объясняет Гнессен. - Например, в случае с онлайн-шопингом введите правило, согласно которому вы не будете на самом деле совершать покупку, но отложите товар в корзину на 24 часа, прежде чем принять окончательное решение».
«У меня с деньгами не ладится». Знакомая фраза? Неудивительно, если да. «Наше исследование показало, что 25% женского населения Великобритании имеет менее 100 фунтов накоплений и вкладов - а это 6,6 миллионов человек, - говорит Сара Поретта, директор по стратегиям и исследованиям в Money and Pensions Service. - Если вы в таком же положении, попробовать откладывать хоть сколько-нибудь денег - уже хорошее начало. Даже если в конце месяца у вас остается совсем немного».
По мнению Бейн, изменение финансовой ситуации начинается с головы. «Измените мышление: дело не в том, что вы "плохо обращаетесь с деньгами" или "бездарны в финансовых вопросах", - говорит она. - Скажите себе, что вы способная, умная женщина, которая легко может решить финансовый вопрос - дело даже не в математике, железной воле и финансовых ноу-хау. Суть в том, чтобы сделать экономию легкой и значимой». Маленькие шаги - уже хороший старт.
Мобильные приложения могут стать светом в конце туннеля для тех, кому экономия кажется сложной. «Приложения вроде Tandem привязываются к вашему банковскому счету и анализируют ваши траты, - говорит Хелен Саксон, редактор по банковскому делу и страховке в moneysavingexpert.com. - Они высчитывают, сколько вы можете откладывать каждую неделю, и переводят эти средства в "копилку". Это отличный вариант для людей, которые не могут начать - программа сделает это за вас, как только вы активируете необходимую функцию».
Некоторые приложения также кладут сдачу от покупок в виртуальную копилку. «Так, если вы тратите?2.30 на кофе, приложение округлит стоимость до?3 и положит остаток на сберегательный счет. Пара таких транзакций каждый день - и за год может накопиться несколько сотен фунтов, что может послужить отличным началом для ваших накоплений». Попробуйте Chip или Plum.
«Во-первых, если у вас нет привычки вести бюджет, добавьте в расписание 20 минут раз в неделю, чтобы проверить баланс на карте и все, что связано с финансами. Например, выписку по кредитам, - говорит Бейн. - Удобно будет делать это утром перед работой, когда у вас достаточно энергии и внимание максимально сконцентрировано. Вы удивитесь, когда поймете, что у вас есть лишние деньги, чтобы положить их на карту - даже если это?5 в неделю». Также Бейн говорит, что можно начать экономить на каком-то одном пункте расходов, который не улучшает вашу жизнь и самочувствие, отдельно отмечая, что те вещи, которые поддерживают ваше здоровье и продуктивность - действительно важны.
«Откладывание денег - это не про жертву. Это про то, чтобы ваши траты были вам по-настоящему полезны, - говорит она. - Запишите одно изменение, которое готовы внести в свой список трат, чтобы выделить заветные?5 в неделю. Затем установите прямой дебит, который будет списывать это количество денег на ваш сберегательный счет в день зарплаты. Так процесс будет автоматическим. Просто следуйте трем этим советам - и за короткое время вы сможете преодолеть барьер и начать откладывать».
«Хорошо управляться с деньгами - это, по сути, держать в голове три временных отрезка и хорошо балансировать между ними, - объясняет Бейн. - Краткосрочные, средней длины и долгосрочные бюджеты важны одинаково, но когда один из них начинает доминировать, страдает бюджетное равновесие. Каждый должен быть уверен, что у него есть деньги на пенсию (которая обычно предусмотрена работодателем, но всегда неплохо приумножить эту сумму). А еще важно иметь в быстром доступе отложенные деньги и выплачивать долги в полном объеме каждый месяц». Когда разберетесь со всем этим, нужно посчитать, сколько нужно откладывать на долгосрочные цели, -такие как покупка жилья - а сколько вам нужно прямо сейчас на покупку пальто.
«Если вы уверены, что вам хватает и на долгосрочную цель и на то, чтобы потратиться на новое пальто, не сдерживайтесь», - говорит Бейн. Или, как советует Саксон, вы можете создать три отдельных «копилки», чтобы все было максимально прозрачно. «Как только вы начинаете откладывать, стоит завести несколько аккаунтов (копилок), чтобы копить отдельно на маленькие вещи (обувь), средние (отпуск) и большие (свадьба или квартира). Так вы не будете приносить в жертву большие цели, когда захотите побаловать себя приятной мелочью».
Текст: Susan Devaney
По материалам vogue.co.uk
