Как получить вторую пенсию - успешный опыт
О том, что на государственную пенсию прожить сложно, знают не только украинцы. В большинстве стран мира не рассчитываю т лишь на пенсию по возрасту и копят на нее с молодости. Именно п оэтому на старости иностранные пенсионеры живут, ни в чем себе не отказывая. Кстати, украинцы также могут откладывать на вторую пенсию на осень жизни. В этом на собственно м примере убедилась начальник Мелитопольского отдела обслуживания граждан Главного управления пенсионного фонда Украины в Запорожской области Светлана Христова.
Здесь стоит отметить, что так называемая вторая пенсия или третий уровень пенсионного страхования - личный выбор каждого украинца.
Государственная и накопительная: в чем разница?
Государственная пенсия - это не накопления, а заработанная выплата, которая напрямую зависит от стажа и размера зарплаты каждого человека. Такую пенсию получают с момента достижения пенсионного возраста и до конца дней. Поэтому и вполне справедливо утверждение, что больше пенсии получает тот, кто получает ее дольше.
Накопительная пенсия предусматривает личный вклад. С годами внесенная сумма приумножается, индексируется и по окончании срока действия договора со страховой компанией может выплачиваться равными частями или одноразово в полном объеме. Причем не только самому пенсионеру, но и его наследникам, указанным в договоре.
Как выбрать компанию?
В силу своей работы Светлана Христова изучала этот вопрос досконально, рассматривала программы, которые предлагали разные страховые компании, читала отзывы. И в итоге решила, что ее семья должна быть защищена.
На данный момент каждый член семьи Светланы Христовой имеет страховой полис в зависимости от своих потребностей. Так, Светлана Владимировна с супругом и детьми копили на пенсию, имеют медицинские страховки дети, а внук Светланы Владимировны в три года получил на день рождения накопительный страховой полис на обучение в вузе. В будущем он сможет потратить эти деньги на обучение или, к примеру, получать их в качестве стипендии.
Семья Светланы Христовой заключала договоры страхования в австрийской компании GRAWE и Medlife. Также заключить договоры на вторую пенсию можно в страховых компаниях PZU и ТАС. Всего в Украине около двадцати подобных компаний.
Как правило, в каждой из них оплату можно вносить поквартально, раз в полгода или раз в год - все это прописывается в индивидуальном договоре. Можно выбрать и срок договора - в основном это 10, 15, 20 и больше лет.
К примеру, если 40-летний мелитополец заключил договор в компании GRAWE с правом наследования и ежегодно вносит 10 тыс. грн., то его прогнозированная выплата по окончании срока действия договора составит 520 тыс. грн. (без учета индексации).
В Medlife пенсионные выплаты делают в течение 10-15 лет. И оба этих варианта предусматривают возврат капитала в случае смерти застрахованного лица. Ежегодный рост пенсионной выплаты в начале каждого страхового года по состоянию на 2019 г. составлял 0,5 %.
В PZU заключить договор на вторую пенсию могут лица в возрасте от 18 до 64 лет.
В ТАС предлагают для накопления делать вклады в трех валютах на выбор: доллары США, евро, гривня.
Впрочем, условия в разных компаниях очень схожи.
А если обманут?
На этот вопрос Светлана Христова отвечает с улыбкой. Она не только клиент страховой компании, но уже воспользовалась всеми ее благами в полном размере, поэтому рекомендует ее всем, кто забоится о своем будущем. Срок страхового договора завершился в прошлом году, и Светлана Владимировна уже получила всю накопленную и приумноженную за эти годы сумму одним платежом.
Можно застраховать здоровье, а те, кто заключил договор на "вторую" пенсию, могут оформить страховку здоровья на максимально выгодных условиях. Впрочем, сумма платежа зависит и от возраста - у молодых она будет меньше, чем у пожилых.
Кстати, семья Светланы Христовой столкнулась и со страховой выплатой по здоровью. Когда ее мужу понадобилась операция, страховая компания возместила 70 % расходов на лечение. Деньги были перечислены в течение недели после предоставления акта затрат.
- Я не делаю рекламу страховым компаниям, но могу говорить об их работе предметно, так как сама работаю в системе пенсионного страхования и хочу, чтобы мелитопольцы знали, что альтернатива есть. Мы формируем свою жизнь сами - это нужно понимать. Опасения украинцев, что компания прогорит и нас обманут, понятны. Подобное мы уже переживали. Но судите сами: компании GRAWE около двухсот лет. И за это время не было ни одного случая, когда клиент не получил свою выплату. Это и мой личный опыт - для меня это показатель. Только в моем окружении семей, которые имеют страховые полисы, не меньше 15, и это семьи со средним достатком, - говорит Светлана Христова.
Сколько платить?
Когда Светлана Христова делала первый взнос по своему договору, минимальная сумма платежа в год составляла 2,5 тыс. грн. Впрочем, за эти годы она не слишком изменилась и составляет в разных компаниях в среднем 3500 грн. в год. Например, в Medlife платежи эквивалентны 100 долларам США или 100 евро по курсу на момент уплаты. Соответственно, от той суммы, которую вы вкладываете, зависит сумма пенсионной выплаты: будущий обладатель второй пенсии может вносить больше по собственному усмотрению.
К моменту оплаты компания оповестит клиента по мобильному телефону или электронной почте о том, что пришла дата очередного платежа, укажет сумму к оплате и рекомендованную индексацию, которая оплачивается по желанию. Также вас оповестят об окончании срока договора, когда придется принять решение, как вы будете получать накопленные средства.
Вклады в страховую компанию могут быть в гривне и в валюте. С одной стороны, оплачивать в валюте надежнее, но ее все равно приходится приобретать по курсу на момент оплаты.Что касается Светланы Христовой, то она предпочитает индексировать гривню - индексация проходит ежегодно.
Крупные страховые компании не боятся дефолтов и кризисов, так как всегда перестраховываются трижды. Капитал страхуется одновременно в нескольких компаниях.
Помимо инвестиционного дохода вам гарантируют страхование жизни и здоровья. К примеру, договор может быть составлен так, что если человек получит инвалидность и не сможет делать отчисления, за него это будет делать сама компания.
Когда в Украине появится накопительная пенсия?
Когда в Украине переходили на страховую пенсию, изучали опыт страховых компаний и пенсионных фондов всего мира.
Для нашей страны была выбрана оптимальная модель пенсионного страхования. По мнению Светланы Христовой, она была грамотной. С 2004 г. пенсии в Украине начали платить только заработанные:- сколько человек вложил в систему солидарного страхования, столько и получит в виде пенсионных выплат. Правда, с тех пор в закон внесли массу изменений и не все из них пошли пенсионерам на пользу.
Идеальный вариант для предпринимателей
Накопительная пенсия третьего уровня - идеальный вариант для молодежи и предпринимателей. Чем раньше человек решит застраховаться, тем большую страховую сумму получит в итоге. Разница в договоре страхования на 30 и 10 лет очевидна. К тому же в случае чего договор страхования можно на время прервать.
Предприниматели, вне зависимости от уровня доходов, могут рассчитывать лишь на минимальную пенсию, так как согласно реестру застрахованных лиц платят минимальные взносы. Поэтому, пока человек имеет доход, стоит задуматься о второй пенсии. Это деньги, которые в любом случае приумножатся и останутся в семье.
- По объективным причинам украинцы считают, что нет ничего постоянного, и если что-то изменится, то только в худшую сторону. Но если говорить о страховании, то это не так. Я проверила это на себе и своей семье, - резюмировала Светлана Христова.
