Теперь банки могут требовать документы, подтверждающие источник происхождения доходов. Все что нужно знать
Начиная с 28 апреля, согласно новому закону украинцам придется предоставлять документы, подтверждающие личность при проведении денежных переводов на сумму от пяти тысяч гривен. Будет ли теперь облагаться налогом каждый перевод средств? РИА Мелитополь выяснил, как повлияет закон на мелитопольцев.
В Государственной налоговой службе РИА Мелитополь сообщили, что контролем над платежами украинцев занимается Управление финансового мониторинга, подразделения которого в Запорожской области нет, но подчеркнули, что персонализированные сведения о легальности операций своих клиентов банки могут передавать только по решению суда, и посоветовали обращаться в банки.
Идентифицироваться в режиме онлайн
В пресс-службе Приватбанка РИА Мелитополь объяснили, что идентификация клиента происходит, когда физическое лицо впервые открывает счет или вступает в какие-либо другие деловые или финансовые отношения с финансовым учреждением. Все они проходят на основе идентификации данных. В данный момент верификация клиента требует его личного присутствия в банке.
Новый закон о финансовом мониторинге открывает возможность дистанционной верификации. Допустим, через BankID, электронную подпись, видеотрансляцию дистанционное считывание данных через NFC, платеж на отдельный счет банка с личного счета клиентов, в общем вариантов для идентификации в Приватбанке достаточно.
Не рисковых клиентов проверять не будут
В ПриватБанке подчеркивают, что с 28 апреля у банка будет четкий перечень клиентов с низким уровнем риска: оплата коммуналки, зарплатные проекты, стипендии, пенсии, ОСМД, предприятия ЖКХ, интернет-провайдеры, "белый" бизнес, который платит налоги и так далее. К таким клиентам внимание банка будет минимальным.
В Приватбанке уверяют, что идентификация клиентам банка ничем не грозит. Все данные клиентов - конфиденциальны и никуда передаваться не будут, в том числе и в органы ГНС, и могут быть предоставлены только по решению суда. В Украине действует закон о банковской тайне.
Правда, при зачислении на карту значительной суммы денег, банк имеет право потребовать у клиента подтверждения источника происхождения доходов. Правда речь здесь идет о достаточно крупных суммах, поступивших на карту клиента, который ранее их не получал и не отправлял.
Лимит отправки международных переводов подняли
Что касается международных переводов, в Приватбанке отвечают, что документы на отправку сумм более пяти тысяч гривен могут запросить лишь при отправке срочного перевода. Для его получения в Украине никаких дополнительных документов не потребуется. Более того отправлять за заграницу теперь можно больше - согласно новому закону лимит отправки переводов без подтверждающих документов подняли с 150 тысяч гривен до 400 тысяч грн.
Новые правила - новые ограничения
Согласно новому закону, идентификация не понадобится на:
все денежные переводы по Украине в пределах 5 тысяч гривен
оплату коммунальных услуг, налогов, штрафов и других обязательных платежей - вне зависимости от их суммы
оплату кредитов до 30 тысяч гривен
можно беспрепятственно снимать/класть деньги с собственного счета и вне зависимости от суммы оплачивать товары и услуги при помощи карты или другого платежного устройства. Дело в том, что для открытия карты клиент уже прошел верификацию/идентификацию. И кроме карты и финансового номера телефона никаких документов не потребуется.
Но, к примеру, если клиент в терминале анонимно пополняет карту третьему лицу на 5001 грн., при платеже банк потребует пройти верификацию - вставить карту Приватбанка в терминал или ввести смс пароль со своего финансового номера. Если клиент пройдет идентификацию, то сможет провести платеж дальше, и никаких справок, документов не потребует. Если же идентификация не будет пройдена - банк будет вынужден отказать в проведении такого платежа.
Как будут идентифицироваться суммы, поступающие с небанковских терминалов (EasyPay, 24nonStop и другие), пока не понятно. Но совершенно точно, что, если сумма будет превышать 5 тысяч гривен, она не пройдет.
Как видите, по сути правила те же, которые действовали и ранее. Только до нынешнего момента максимальный лимит операции составлял в три раза больше, 15 тысяч гривен.
Кстати, закон №361-IX "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" в Раде приняли еще 6 декабря 2019 года. Об ограничение переводов до пяти тысяч гривен сказано в ст. 14 закона №361-IX этого закона.
