Украинцы все больше подсаживаются на кредитную иглу
Украинские банки отмечают рост спроса со стороны бизнеса и домохозяйств на кредиты в первом квартале 2021 года.
Опрос проводился с 19 марта по 9 апреля среди кредитных менеджеров 23 банков.
«Позитивные настроения банков относительно динамики кредитования в четвертом квартале 2020 года сохранились в конце первого квартала текущего года: вопреки ожиданиям внедрения новых карантинных ограничений, спрос на кредиты увеличился со стороны бизнеса и населения, в частности спрос на ипотеку был самым высоким за всю историю наблюдений. Банки отметили умеренное смягчение стандартов как корпоративного, так и розничного кредитования, спрогнозировали дальнейший рост фондирования от населения и корпораций и ожидают повышения рисков во втором квартале», - рассказали в НБУ.
В январе-марте 2021 года спрос на бизнес-кредиты вырос. Больше всего - на ссуды малому и среднему бизнесу (МСБ), гривневые и долгосрочные кредиты. Главными факторами оживления спроса остаются снижение процентных ставок, необходимость капитальных инвестиций и оборотного капитала для предприятий, а также реструктуризация долгов. Смягчение кредитных стандартов для бизнеса банки объясняют высоким уровнем ликвидности, усилением конкуренции с другими банками, а также улучшением ожиданий относительно общей экономической активности и развития отдельных отраслей, прежде всего для МСБ.
Снижение процентных ставок является главной причиной смягчения условий кредитования, сообщили в НБУ. Почти четверть опрошенных респондентов отметили увеличение уровня одобрения заявок на бизнес-кредиты и смягчение требований к размеру кредита. Более 80% финучреждений оценили долговую нагрузку корпоративных заемщиков как среднюю. Для крупных предприятий оценка выше по сравнению с МСБ.
«Спрос населения на кредиты растет третий квартал подряд. Кредитную активность заемщиков стимулировали снижение процентных ставок, улучшение потребительских настроений и перспективы развития рынка недвижимости. Изменение спроса на ипотеку банки оценили как самое высокое за всю историю наблюдений. Стандарты кредитования домохозяйств незначительно смягчились, в большей степени по потребительским займам благодаря конкуренции как между банками, так и небанковскими финансовыми учреждениями. Смягчению стандартов ипотечного кредитования способствовали позитивные ожидания перспектив рынка недвижимости», - говорится в сообщении.
Уровень одобрения заявок на ипотечные и потребительские кредиты умеренно увеличился благодаря уменьшению процентных ставок. По оценке крупных банков, уровень закредитованности домохозяйств остается низким.
В первом квартале четверть участников опроса несколько ухудшили оценки кредитного риска. Преимущественно крупные банки отметили несущественный рост процентного риска и риска ликвидности при одновременном уменьшении валютного и операционного рисков.
Участники опроса положительно оценивают перспективы кредитования в следующие 12 месяцев: 78% респондентов прогнозируют рост кредитного портфеля корпораций, 82% - домохозяйств. Это самые высокие с 2015 года оценки прироста кредитного портфеля населения. Впрочем, отдельные крупные банки ожидают определенного ухудшения его качества.
В ближайшие три месяца банки прогнозируют рост рисков: кредитного, процентного и риска ликвидности.
