Заработать на государстве: как купить облигации в Украине и что надо учесть при этом
Все мы знаем, что такое депозит. Некоторые хранят в нем деньги и на этом зарабатывают проценты. Но как насчет государственного депозита? Принцип работы тот же. И пусть слова «ценные бумаги » и «облигации » вас не пугают.
Не нужно быть миллионером, чтобы приобрести их. Но определенной суммой нужно запастись, как и в любом другом инвестировании. Информатор Деньги расскажет, как это сделать.
Облигации означают ценные бумаги, которые вы покупаете, а через несколько лет можете продать их дороже. Простыми словами - даете банку в долг для погашения дефицита государственного бюджета, но с процентами. Отсюда и название - «обслуживание внутригосударственного займа» (ОВГЗ). Если вы уже интересовались гособлигациями, наверняка встречали эту аббревиатуру на сайте НБУ или Минфин - именно этот орган выпускает ценные бумаги. Их количество определяется бюджетом Украины на каждый год.
Какие бывают облигации
Классификаций много, но остановимся на основных. Есть:
- облигации внутреннего государственного займа
- облигации внешнего государственного займа
- государственные целевые облигации
Внешний займ отличается от внутреннего тем, что размещается на международных финансовых рынках. Облигации внутреннего займа могут быть в национальной или иностранной валюте - на ваш выбор. Денежную единицу внешнего займа определяет проспект эмиссии (публичный договор). Целевые облигации направлены на финансирование конкретных государственных проектов. Облигации могут отличаться и по сроку оборота:
- долгосрочные (свыше пяти лет)
- среднесрочные (от 1 до 5 лет)
- краткосрочные (до 1 года).
Как заработать на ценных бумагах
Отметим, что доходы от облигаций не облагаются налогом. Номинальная стоимость ОВГЗ - 1000 у. е. (гривен, долларов или евро). Банки-диллеры подают на аукцион свои предложения доходности для приобретения ценных бумаг. Министерство финансов определяет процент дохода, и в соответствие с ним решает, ОВГЗ каких банков и компаний обслуживать полностью, а каких - частично. Следить за аукционами можно здесь. Последний показал, что государство дало максимально граничный доход на первичное размещение облигации в размере 10,99%. К слову, аукцион провели 18 января, и по результатам размещения ОВГЗ в бюджет Украины попало свыше 4 млрд грн. Согласно бюджету Украины, за 2022 год государственную казну хотят пополнить примерно на 419 млрд грн лишь за счет внутреннего займа.
Для краткосрочных облигаций Минфин не предусматривает процента. Оно размещает по цене, ниже номинальной, а выплачивает по номинальной - разница и есть доход обладателя ценных бумаг.
Для того, чтобы была возможность досрочно продать ценные бумаги, инвестору необходимо оговорить этот момент с финансовой компанией или банком при заключении сделки. Но даже в таком случае облигации должны быть в обороте не менее 15 месяцев. Государство дает гарантию на возврат всех облигаций участникам.
Куда и с чем обращаться за облигациями
В банки, которые являются первичными дилерами. Их список можно найти на сайте Министерства финансов (тут). Среди них выбрать брокера - посредника, между вами и государством. С ним следует заключить договор, на котором... ничего не заканчивается, а только начинается. Ваши следующие шаги:
- открыть счет в ценных бумагах в одном из депозитарных учреждений. У него должна быть лицензия от НКЦБФР (Национальная комиссия ценных бумаг и фондового рынка). У большинства банков-дилеров она есть, но на всякий случай проверьте ее на сайте НКЦБФР (тут).
- открыть счет в банке в валюте номинала государственных облигаций для их приобретения и накопления сумм погашения и выплат процентного дохода
- выбрать количество и срок оборота облигаций среди запланированных к размещению Минфином
- оформить заявление в банке-дилере на участие в размещении облигаций и внести сумму на открытый банковский счет
- распорядиться зачислением гос. облигаций на счет в депозитарном учреждении и получить выписку о зачислении гос. облигаций на ваш счет. Именно выписка подтверждает ваше право на государственные облигации.
Обратите внимание на то, что брокеры и банки могут продиктовать цену за свои услуги. Как правило, стоимость зависит от суммы договора, но не опускается ниже 5 тыс. грн. Минимальный размер инвестиций тоже определяют банки и брокеры.
