MasterCard добивает украинские банки
С начала кризиса с рынка выведено уже 70 банков. Многомиллиардные потери их кредиторов и затраты государства на выполнение гарантий по вкладам физлиц - это далеко не единственные проблемы банков-банкротов. С начала 2016-го временные администраторы и ликвидаторы банков начали жаловаться в Фонд гарантирования вкладов физлиц и Украинскую межбанковскую ассоциацию членов платежных систем ЕМА на действия платежной системы MasterCard. В распоряжении издания оказался один из документов ЕМА, в котором говорится, что MasterCard взимает "неоправданные платежи" с банков, которые "вынужденно по причине неплатежеспособности выходят из состава MasterCard и завершают отношения с ней".
Речь идет о повторной оплате годового комиссионного вознаграждения (за один из последних четырех лет - год выбирает MasterCard), налогах на эту сумму и штрафе за разрыв договора. Проблема заключается в том, что MasterCard прописывал эти тарифы для случаев добровольного выхода из членства, тогда как в Украине уникальная ситуация: более трети банков страны обанкротились, и платежные системы автоматически лишились членов. "В такой ситуации брать такие платежи неэтично", - считает один из собеседников, знающий ситуацию в ФГВФЛ.
Второй аспект проблемы заключается в свободном использовании MasterCard так называемой вилки платежей. Плата, условно говоря, может составить по договору несколько тысяч долларов или "немного больше". "И оказалось, что "немного больше" может быть в десятки и сотни раз больше", - сказал собеседник. По неофициальным данным участников рынка, многие из них "попали" на крупные суммы: ВиЭйБи Банк - $600 тыс., "Надра" - $650 тыс., Укринбанк - $820 тыс., "Финансы и Кредит" - $1 млн. Если принять во внимание эти "списания", количество банкротов и долю каждого из них на рынке, то банки могли суммарно заплатить за выход из MasterCard более 250 млн грн. Например, отказ Дельта Банка от платежной системы мог стоить $2 млн, "Форума" - $1 млн, Имэксбанка и Брокбизнесбанка - по $500 тыс., Родовида - $300 тыс.
Конфликтная ситуация вынудила банки 18 марта от лица ассоциации ЕМА проинформировать о проблеме административный совет и исполнительную дирекцию ФГВФЛ, госуполномоченных Антимонопольного комитета. В этом письме говорится, что доминирующая на украинском рынке платежная система MasterCard (доля более 55%), не предоставляя экономического обоснования и действуя вопреки интересам Украины, "требует с банков-банкротов плату за разрыв договоров".
"Эти действия имеют признаки вымогательства денежных средств без надлежащих на то правовых оснований, - указано в письме ассоциации. - Из-за этого ФГВФЛ не смог своевременно и в полном объеме осуществить выплаты вкладчикам 70 банков на сумму больше 250 млн грн". В ассоциации ЕМА отказались комментировать и эту проблему, и письмо.
В поисках помощи
В компании MasterCard считают свои действия легитимными. "Все платежи, взимаемые платежной системой MasterCard c банков-участников, четко определены правилами MasterCard, которые полностью соответствуют международному и национальному законодательству", - сказали в компании. Миллионные суммы валютных платежей банков-банкротов они прокомментировать не смогли: "Коммерческие детали отношений с банками-участниками носят конфиденциальный характер".
Источники издания рассказывают, что в руководстве НБУ и ФГВФЛ об этой проблеме узнали в феврале, первыми же с ней столкнулись уполномоченные лица Фонда, которые непосредственно на уровне банков пытаются "разрулить" вопрос. "MasterCard разговаривает, но все это только слова, без документов. Не думаю, что они будут сочувствовать нашей ситуации", - отметил один из них.
Он назвал этот вопрос "проблематичным": "В договорах было прописано, что взимается платеж. Причем он взимается с гарантийных депозитов в MasterCard, а значит, временный администратор или ликвидатор не может физически заблокировать такое списание". Если ликвидатор "начнет воевать с ними", он потратит деньги на оспаривание нормы договора, тогда как "любые средства в неплатежеспособных банках не являются лишними", сказал он.
Другой собеседник рассказал, что якобы приостановлено списание $820 тыс. с гарантийного депозита Укринбанка, который позавчера Фонд начал ликвидировать.
Никто из опрошенных банкиров и участников рынка не смог сказать, были ли у компании VISA проблемы с неплатежеспособными банками: ее платежи оказались более щадящие, чем у MasterCard. Соответствующий журналистский запрос компания VISA оставила без ответа.
Банковские посредники
Из 70 банков-банкротов 13 были принципиальными участниками MasterCard, а значит, рассчитывались с платежной системой напрямую - якобы платили от $50 тыс. до $2 млн. Остальные банки были аффилированными членами и проводили расчеты с MasterCard через принципиальных членов, в том числе через действующих (Райффайзен Банк Аваль, ПУМБ, Укргазбанк, Укрэксимбанк).
Райффайзен Банк Аваль не ответил на письмо, в ПУМБ и Укрэксимбанке сообщили, что не смогут прокомментировать запрос. Собеседник в одном из этих банков пояснил, что такого понятия, как "штраф за разрыв договора", нет, но есть "плата за удаление лицензии". "И это прописывается в договоре при его заключении. Все участники его подписывают и, значит, с этим ‘ ОК’", - сказал собеседник, добавив, что не слышал о "повторных списаниях". "Эти платежи иначе называются в договоре, но де-факто это штрафные санкции", - сказал другой источник.
В Укргазбанке прокомментировали эту ситуацию следующим образом: "За 2014-2016 годы восемь банков под спонсорством Укргазбанка были признаны неплатежеспособными. Ни по одному из указанных банков платежная система не применяла комиссию/штраф в размере годового комиссионного вознаграждения. Были уплачены стандартные комиссии за удаление членства банка-аффилиата из международной платежной системы MasterCard Worldwide".
Последствия нагрянут
Один из планов решения проблемы подготовила ЕМА - он указан в том же письме от 18 марта. Первый этап - изучить транзакции банков-банкротов, которые были принципиальными членами, и действующих принципиальных членов, чтобы выяснить суммы, заплаченные всеми неплатежеспособными банками системе MasterCard. Второй этап - вместе с НБУ обратиться к компании с "предложением добровольно перечислить в ФГВФЛ сумму безосновательно полученных средств". Это возможно, если MasterCard пересчитает тарифы по "нижнему лимиту".
Третий этап (в случае отказа системы от возвращения списаний) также возможен: расследование Антимонопольным комитетом действий системы, а также обращение НБУ в регуляторные органы США и ЕС "с информацией о хищническом стиле деятельности MasterCard в Украине".
Антимонопольный комитет пока сдержан в комментариях. "Антимонопольный комитет Украины сообщает об отсутствии (на 23 марта. - Ред.) жалоб от банковских учреждений на указанные действия международной платежной системы MasterCard. В случае их поступления они будут рассмотрены комитетом в пределах полномочий, определенных законодательством", - ответили изданию в пресс-службе АМКУ.
В Фонде гарантирования вкладов заявили, что "знают об этой проблеме и ищут пути ее решения". Национальный банк также осведомлен. "Мы обратились к руководству MasterCard с просьбой прокомментировать данный вопрос. После получения и анализа более детальной информации от MasterCard мы сможем дать более развернутый ответ", - сообщил директор департамента платежных систем и инновационного развития НБУ Сергей Шацкий.
"Насколько нам известно, - подчеркнул представитель НБУ, - списание средств с участников происходит согласно проведенному межбанковскому клирингу внутри международной платежной системы, включая спорные транзакции, а также платы за комиссии, прописанные в MasterCard Rules and Bylaws Fee Guide".
Если бы речь шла о небольших суммах, банки бы не возмущались. "Когда речь идет о взыскании сотен миллионов гривен с воюющей страны, то это ненормальная ситуация для любой международной компании", - отметил один из собеседников. В одном из действующих банков, где также согласились комментировать ситуацию только анонимно, высказали сомнение в том, что MasterCard пойдет навстречу Украине в денежном вопросе. "Платежная система действует в рамках своих правил, которые едины для всего мира, и менять их для отдельной страны она не будет. Вступая в платежную систему, банк принимает эти правила", - скептичен он.
