"Деньги до зарплаты": плюсы и подводные камни экспресс-кредитов

Ввиду нестабильной экономики в Украине, многие люди ищут возможность закрыть "дыру" в своем бюджете до зарплаты. В этом случае некоторые прибегают к микрокредитованию.

"Деньги до зарплаты", "Даем всем", "Кредит онлайн за 5 минут" и другие слоганы используют Что это такое и зачем нужно решил разобраться Информатор.

Микрокредитование - выдача небольших кредитов тем людям, которые ввиду определенных причин не имеют доступа к банковской системе. Суммы кредитов редко превышают 10 тысяч гривен, а получить их можно буквально за несколько минут - этим объясняется высокая популярность таких услуг среди украинцев. Для сравнения - в начале 2017 года официально в Украине было зарегистрировано 650 микрокредитных фирм, в 2018 - 677, а 2019 - 958, по данным статистики Национального комитета финуслуг.

К плюсам микрокредитования можно отнести:

• быстрота получения - оформить микрозаем можно за 5-10 минут с помощью смартфона;
• можно получить в любой точке страны;
• минимум документов - чаще всего микрофинансовые организации требуют только скан-копии паспорта и ИНН;
• практически без отказов;
• акции постоянным клиентам - из-за высокой конкуренции МФО заманивают клиентов скидками, промокодами, беспроцентными кредитами и прочими "плюшками".

Еще одна причина популярности микрокредитов - достаточно низкий уровень финансовой грамотности населения. Люди радостно получают вожделенные 2-5-7 тысяч гривен на карту, не слишком обращая внимание на проценты, которые им потом придется выплачивать. А они, кстати, чаще всего просто колоссальные, и это - первый значительный минус микрокредитования. Часто МФО предлагают займы под 1,5 - 2 %, что звучит достаточно безобидно. В реальности ставка по такому кредиту может составлять до 1000 % годовых. Это значит, что клиент может быть вынужден вернуть сумму, в несколько раз превышающую ту, которую он брал.

Второй минус - "драконовские штрафы". Стоит просрочить выплату долга на несколько дней - как кредитор насчитывает вам сумасшедшую пеню. И чем дольше клиент затягивает с выплатой, тем более глубокую долговую яму он себе роет.

Отсюда проистекает и третий минус экспресс-кредитов - некоторые организации не гнушаются обращаться к коллекторам при возвращении долгов. Помимо стресса из-за необходимости выплатить долг, клиент получает еще и психологическое давление, ведь коллекторы - господа бесцеремонные. Частые назойливые звонки не только клиенту, но и его родственникам и даже на работу, способны здорово испортить жизнь.

Кроме того, быстрое и простое оформление - это одновременно и плюс и минус микрокредитования. Заполучив ваши документы, мошенники могут без труда оформить займы во многих МФО - и не всегда вам удастся доказать, что вы - жертва, а не бессовестный неплательщик.

Кстати, экспресс-кредиты вызывают привыкание. Их так просто получить в любой момент, а вам как раз не хватает денег на эту жизненно необходимую вам безделушку... Таким образом, микрокредитование стимулирует излишнее потребление.

Итог

Все вышеперечисленное не значит, что пользоваться экспресс-кредитами нельзя категорически и ни при каких условиях - многие современные финансовые организации работают прозрачно и честно предупреждают вас в договоре о немаленькой процентной ставке. Если другого выхода нет и вы все же решили воспользоваться быстрым кредитом, постарайтесь максимально себя обезопасить:

• Внимательно читайте условия договора - в том числе все, что написано мелким шрифтом;
• перед обращением в МФО почитайте отзывы других клиентов - это может помочь выбрать надежную компанию;
• заранее просчитайте, какую сумму вам придется выплатить в качестве процентов. И решите - стоит ли оно того;
• Если вы уже взяли микрокредит, ни в коем случае не допускайте просрочку платежа. Поставьте себе напоминание, будильник, обклейте дом записками - иначе потом будет "мучительно больно". Если ваше финансовое положение не улучшилось, а сроки поджимают - продлите заем и оплатите только проценты;
• Если по каким-то причинам вы довели до того, что МФО и коллекторы требуют с вам огромную сумму денег, не продавайте почку - обратитесь за консультацией к грамотному юристу, который поможет вам выйти из этой ситуации максимально безболезненно.