Банки вновь блокируют счета людеи? и бизнеса из-за нового закона о финмониторинге
У населения и бизнеса после 28 апреля возникли новые проблемы с крупными денежными переводами и платежами, и их решат не скоро. Национальныи? банк будет 3 месяца разрабатывать новое постановление по финансовому мониторингу во исполнение нового закона, вступившего в силу две недели назад: "О предотвращении и противодеи? ствии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", №361-IX. В народе его называют законом "о 5 тысячах гривен", поскольку он обязал людеи? предъявлять документы или пользоваться банковскими картами при переводах/перечислениях на сумму свыше 5 тыс. грн.
Закон деи? ствует уже 9 рабочих днеи?, а подзаконных актов под него до сих пор не приняли - нет соответствующих постановлении? Нацбанка.
Это признал сам НБУ, когда к нему полетели запросы от растерянных банков. Об этом говорится во внутреннем разъяснении, которое удалось получить "Стране" - №25-0006/20068. В нем то, регулятор и сообщил, что ему потребуется 3 месяца (то есть до 28 июля 2020 года) на разработку новых правил под закон, документ подписала первыи? зампред Нацбанка Катерина Рожкова.
Позже появилось еще одно пояснение от Национального банка. Этот документ завизировал заместитель председателя НБУ Олег Чурии?, курирующии? валютные операции. Его "Страна" также разыскала. В новои? бумаге нацбанковец попытался объяснить подопечным банкам, какие суммы при валютных операциях (обслуживании экспортно-импортных контрактов) им считать незначительными и какие - значительными. Ведь новым законом поднимается сумма, с которои? в Украине должен начинаться финансовыи? мониторинг: со 150 тыс. грн до 400 тыс. грн. Финмон значит, что человеку или бизнесу нужно объяснить происхождение денег и дать объяснение цели своеи? операции - кому и на что пои? дут средства. Чурии? в своем разъяснении уточнил, что до 28 апреля банки могли "допрашивать" своих клиентов по операциям свыше 150 тыс. грн, а после 28 апреля - уже свыше 400 тыс. грн.
Казалось бы, все это и так было прописано в законе №361-IX, потому, на первыи? взгляд, не понять, почему потребовались объяснения и уточнения со стороны Национального банка. Однако выяснилось, что у клиентов банков возникли проблемы из-за их отсутствия. И у людеи?, и у бизнеса. Банки останавливали им перечисления и блокировали деньги на счетах.
"Деи? ствительно на банки поступали жалобы из-за блокировок. Они не были массовыми, но все же фиксировались. Когда юристы обращались в банки, чтобы решить проблемы, нам в лицо говорили - подаваи? те на нас в суд. По постановлению суда все разблокируем", - рассказал "Стране" управляющии? партнер адвокатского объединения "Suprema Lex" Виктор Мороз.
В чем проблема?
Проблема возникла из-за того, что Нацбанк не удосужился принять к вступлению в силу нового закона - к 28 апреля - новое постановление по финансовому мониторингу. При этом он не отменил свое старое постановление на этот счет: №417 от 26 июня 2015 года. Почему - загадка. Ведь пресловутыи? закон №361-IX был принял Верховнои? Радои? еще в декабре 2019 года, и у НБУ была масса времени, чтобы подготовиться.
Однако никто ничего не сделал, даже старое постановление не отменил. Сеи? час же регулятор нашел себе нелепое оправдание: что согласно заключительным положениям закона №361-IX, у него есть 3 месяца на утверждение нового постановления. Не с момента принятия закона, а с момента вступления в силу - то есть с 28 апреля. Ответственным и профессиональным такои? подход не назовешь, особенно с учетом важности нового закона, к разработке которого был причастен и Нацбанк в том числе (главным разработчиком считается Госфинмониторинг). То есть давным-давно понимал и знал, что нужно менять в деи? ствующем законодательстве.
Клиенты банков стали заложниками ситуации со сменои? правил. Начиная с 28 апреля они стали свободно перечислять суммы свыше 150 тыс. грн, в расчете на то, что по новому закону, те больше не подпадают по финансовыи? мониторинг - он начинается с 400 тыс. грн. Полетели перечисления по 200-300 тыс. грн. То есть клиенты банков уже начали жить и работать по закону №361-IX. А банки продолжили выполнять старое постановление НБУ №417, по которому финмон начинается со 150 тыс. грн (а не с 400 тыс. грн, как по новому закону).
Возникли серьезные разночтения, результатом которым стали остановки переводов и блокировки средств на счетах. Причина - проволочки, которые возникли из-за Нацбанка.
Сколько именно банков до сих пор продолжает жить по старому постановлению НБУ №417, и создавать проблемы своим клиентам - точно неизвестно. В самих банках напрочь отказываются комментировать ситуацию. Никто не хочет прослыть финучреждением, подставляющим своих клиентов. Все стараются сохранить реноме клиентоориентированнои? структуры.
Тем не менее, юристы советуют не проводить крупных проводок всем тем, кто не сможет быстро предоставить пакет документов, которыи? удовлетворит финмониторинг. Держать нужные бумаги под рукои?, чтобы деньги ходили своевременно.
"Украинские банки, к сожалению, в первую очередь думают не об интересах клиента, а своих и о своеи? отчетности/ответственности. Чтобы их ни в коем случае не наказал Нацбанк. Ведь понятие финансового мониторинга и критерии выписаны нечетко во всеи? нормативнои? базе. Потому наказать могут, если не за один пункт постановления, то за другои?. Это никому не нужно, потому проще сдать клиента. Сначала что-то заблокировать, а потом отпустить, и никого не будет волновать, насколько жизненно важнои? была скорость перевода средств, и кто пострадал от проволочки. Перечить Национальному банку никто не рискнет. Когда-то давно незаконные деи? ствия НБУ активно оспаривали (в суде в том числе) лишь два банка - Правэкс-Банк и Приватбанк. Но при старых акционерах, а не при нынешних. Сеи? час за права клиентов не борются, спокои? но блокируют деньги", - прокомментировал "Стране" ситуацию старшии? партнер адвокатскои? компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец.
Что делать?
Всем тем, кто пострадал из-за жизни по новому закону о финмониторинге и попал под блокировку сумм свыше 150 тыс. грн, дают классическии? совет - оспорить деи? ствия банка в суде. Юристы хором говорят, что судьи признают закон выше постановления НБУ. А в законе №361-IX написано, что с 28 апреля 2020 года финансовыи? мониторинг в Украине начинается с 400 тыс. грн, а не 150 тыс. грн, как было ранее. Однако эксперты признают, что развал в судебнои? системе не позволит людям и бизнесу быстро защитить свои права.
"Деи? ствительно, стоит подавать иск в суд, и там закон будет стоять на первом месте. Однако нельзя забывать, что отечественная судебная система перегружена и не справляется даже с текущеи? загрузкои?, не то, что повышеннои?. Потому рассмотрение спора может быть назначено даже не через месяц-другои?, а вообще на 2021 год. К тому времени уже появится новое постановление Нацбанка, и ситуация разрешиться", - сказал "Стране" Виктор Мороз.
Ожидается, что в суды пои? дут либо те, кто занял принципиальную позицию и захочет доказать неправоту банка и НБУ, либо те, кто попробует получить неустои? ку. На это могут уи? ти годы, хотя добиться своего можно.
"Можно подавать в суд на банк и вызывать в качестве соответчика Нацбанк. Банк наверняка будет до последнего доказывать в суде, что был вынужден выполнять постановление №417, и сам ни в чем не виноват. Потому можно будет принять виновным НБУ и после потратить время на то, чтобы добиться возмещения ущерба из госбюджета. Это может быть неустои? ка за сорванныи? контакт или уплаченные впоследствии штрафы (за то, что платеж пришел с опозданием). Вариантов может быть масса", - резюмировал Мороз.
