Людеи? допрашивают в банках, где взяли деньги на взнос по кредиту и досрочное погашение заи? ма

Украинские банки запрещают людям досрочно гасить кредиты и требуют детальных отчетов о происхождении первоначальных взносов при оформлении кредитов.

Сами финучреждения предпочитают об этом не говорить, отделываясь общими словами о том, что внедряют рискоориентированныи? подход в рамках требовании? по финансовому мониторингу.

А новые истории из практики обслуживания в отечественных банках рассказывают их клиенты.

"Активнее всего сеи? час обсуждают две новые практики. Это появляющиеся повсеместно запреты на досрочное погашение ранее оформленных кредитов, если человек не может понятно пояснить и подтвердить соответствующими документами происхождение денег, которые у него появились, чтобы раньше выплатить заем. В таких случаях отказывают в погашении. Необоснованная "досрочка" - это признак сомнительнои? операции, согласно новому постановлению Нацбанка по финансовому мониторингу (№65), поэтому все активно проверяется. Также банки стали выяснять происхождение средств, которые дают заемщики в качестве первоначального взноса при кредитовании", - рассказал "Стране" финансовыи? аналитик Василии? Невмержицкии?.

В каждом из случаев финансовыи? мониторинг работает по-своему.

• При досрочном погашении кредитов: банки требуют отчет о происхождении денег, если клиент хочет погасить весь остаток по кредиту - все 100%. Особенно если кредит оформлялся на продолжительное время (например на 5-7 лет), а погасить его хотят за через год-два. Считается, что у заемщика могли появиться нелегальные капиталы, и объяснение, что человек брал более "длинныи?" заем на всякии? случаи?, для подстраховки, банковского работника не убедит. Придется доказывать, что деньги "чистые".
• При оформлении кредита: если украинец самостоятельно собрал деньги на половину квартиры или машины и пришел в банк одалживать на вторую часть, у него спросят, как он нажил свои? первоначальныи? взнос. Придется искать подтверждения тому, что средства заработаны честно и не имеют преступного происхождения. Это не банк будет проверять и что-то для себя выяснять - нет. Это человеку придется показывать источник средств.

Такие требования появились за последние несколько месяцев. Обслуживание в украинских банках в принципе стало сложнее из-за новых требовании? по финансовому мониторингу, которые внедряют финучреждения после вступления в силу новои? нормативнои? базы в 2020 году:

• закона №361-IX, вступившего в силу 28 апреля;
• постановления Нацбанка №65, которое заработало с 22 мая.

Чтобы убедить банк в том, что ваши деньги не были заработаны нелегально, можно подавать разные документы:

• налоговую декларацию с соответствующими статьями доходов;
• свидетельство о вступлении в наследство;
• документы, подтверждающие продажу квартир, земли, машины или прочего ценного имущества;
• официально оформленныи? договор, по которому были получены средства и уплачены налоги и пр.

"Часто банки не дают досрочно погасить кредит, чтобы продолжать на нем зарабатывать. Видят, что человек платит аккуратно - таких сеи? час ценят - и хотят подольше не отпускать. Поэтому могут долго ставить палки в колеса, чтобы он досрочно не уплатил все. Могут настаивать на подтверждении неожиданно возникшего дохода налоговои? декларациеи?. Если ее нет, то люди обычно меняют стратегию. Не отдают весь остаток по кредиту одним махом, а начинают систематически переплачивать по заи? му из месяца в месяц и быстрее все выплачивают", - обрисовал "Стране" ситуацию старшии? партнер адвокатскои? компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец.

Еще сложнее стало работать с банками представителями молодого бизнеса. По новым требованиям, их проверяют тщательнее прежнего, особенно если речь идет о новом бизнесе и начинающих предпринимателях.

"На днях была история: молодои? парень получил после учебы от отца $20 тысяч. У него золотые руки, закончил техникум, вот отец и сделал ему подарок на свои? бизнес - на открытие СТО. Отец не олигарх и не видныи? бизнесмен, а копил эту сумму всю свою жизнь и чеки не собирал, чтобы вложить в ребенка. Тот компанию открыл быстро: как малыи? бизнес. А внести средства на счет и в белую купить оборудование не может. Банки требуют объяснения, где он взял этот капитал. Ответ "папа подарил" никого не устраивает. Отделу финмониторинга в банке нужно бумаги в дело подколоть, и все", - развел руками Василии? Невмержицкии?.

Все понимают, что таким образом начинающих бизнесменов толкают на полулегальную деятельность. И единственныи? выход видят лишь в смене банка.

"Рискоориентированныи? подход, о котором идет речь в новом законе по финмониторингу, - общее и невнятное понятие. Каждыи? трактует его как ему выгодно. Поэтому не стоит опускать руки, если попался странныи? банк. Клиент не должен тратить на него время, а сразу идти в более адекватную структуру. В других финучреждениях к нему могут отнестись нормально и обслужить без лишних придирок", - посоветовал Ростислав Кравец.