Может ли кредит быть бесплатным, или Где лучше взять рассрочку
Недавно у нас вышел большой материал о рассрочках. Мы разобрались, чем рассрочки отличаются от кредитов, на каких условиях их можно получить и, что самое главное, почему нет ничего постыдного в том, чтобы разбивать платеж на несколько месяцев или даже лет. Но если одни нашли в той статье ответы на свои вопросы, то у других вопросов появилось еще больше. Поэтому они поспешили в комментарии искать истину. Но, как и следовало ожидать, найти ее им не удалось. Поэтому я беру эту обязанность на себя.
Для наибольшей пользы предлагаю построить материал в формате «вопрос-ответ», чтобы не разглагольствовать попусту, а охватить максимум аспектов.
Содержание
- 1 Почему вместо рассрочки оформили кредит
- 2 Где лучше взять рассрочку
- 3 Чем выгодна рассрочка для продавца
- 4 Скидка при досрочном погашении рассрочки
Почему вместо рассрочки оформили кредит
Напомню, что рассрочка - это кредит, хоть и под 0% годовых. Дело в том, что договор, который с вами будет заключен, будет именно кредитным и даже будет включать в себя процентную ставку. Но рассрочкой этот продукт называется потому, что переплату, которую образует процентная ставка, вам компенсирует магазин, где вы приобретаете товар, за счет предоставляемой скидки.
Получается, что если iPhone, который вы выбрали, стоит 100 тысяч рублей, а процентная ставка составляет 10% годовых, то магазин делает вам скидку на эти же 10%. В результате с учетом процентной ставки вы не переплачиваете ни рубля и получаете возможность при полном досрочном погашении еще и получить эту скидку для себя. Но об этом чуть ниже.
Где лучше взять рассрочку
Купить товар в рассрочку можно во многих магазинах. Но самые выгодные условия предоставляют только крупные торговые сети. В мелких магазинчиках рассрочки тоже есть, но предоставляют их они сами, поэтому, как правило, сроки погашения долга у них обычно ограничиваются 3-6 месяцами.
Крупные сетевики имеют возможность продать вам товар в рассрочку на год, два и даже три, потому что предоставляют рассрочку не сами, а используют для этого услуги банков-партнеров. Эти магазины знают все:
- М.Видео
- Ситилинк
- Эльдорадо
- Связной
- Евросеть
- Юлмарт
- Мегафон
- Билайн
- Re:Store
Логично, что банки вроде «Хоум Кредита», «Альфа-банка» или «Тинькофф банка» могут заключить соглашение с известными сетями и вряд ли будут вступать в отношения с корнерами и киосками, принадлежащими ИПшникам, которые размещаются в торговых центрах.
Чем выгодна рассрочка для продавца
Кажется странным, что ритейлеры осознанно предоставляют скидки на товары, лишь бы вы купили их в рассрочку. Ведь все мы знаем, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. А значит, обязательно должен быть какой-то подвох. Тем более, что магазины действительно сбрасывают цены за счет собственной маржи.
Но им это выгодно, потому что таким образом они повышают продажи. Ведь, во-первых, тех, кто готов покупать топовые iPhone за наличку, не так много, а, во-вторых, с рассрочкой можно продать одному покупаетелю больше товаров, даже не делая это обязательным условием. В масштабе всей торговой сети, чьи магазины расположены по всей стране, выгода будет больше потерь.
Скидка при досрочном погашении рассрочки
Действительно, одним из плюсов рассрочки является возможность погасить долг досрочно и получить скидку. Ту самую, которую магазин предоставляет вам, чтобы итоговая цена товара с учетом переплаты по кредиту осталась на первоначальном уровне. Многие думают, что такая манипуляция портит кредитную историю, потому что в этом случае вы якобы обманываете систему. Но и это ошибка.
Во-первых, скидка, которую вы получили, и так принадлежит вам, независимо от того, когда вы погасили долг. Во-вторых, банкам бесспорно невыгодно, чтобы вы не заплатили процентов по кредиту. Но им еще более невыгодно, если вы не выплатите заемные деньги. В-третьих, проценты начисляются только в том случае, если вы пользуетесь займом. А если не пользуетесь, то и платить, в общем-то, не за что. Ведь вы не переживаете, что Сбербанк занесет вас в черный список, если вы вдруг решите погасить ипотеку досрочно? Apple в РоссииСкидки на AppleСмартфоны Apple
