Новые ограничения от НБУ: микрофинансовые компании уберут «мелкий шрифт» из договоров
В октябре 2020 года, президент Украины Владимир Зеленский, подписал новый законопроект, основанный на требованиях НБУ. Начиная с января будущего года, договоры на востребованные услуги финансовых компаний (онлайн-займ на карту и депозиты) будут оформлены прозрачно и понятно для потребителя. А годовая процентная ставка для займов будет указываться с учетом всех затрат клиентов.
Основные тезисы нового закона
По новым правилам микрозаймы, сумма которых не превышает размер минимальной заработной платы (с 2021 года - это 6 тыс. грн), а срок их использования - один месяц, будут относиться к потребительским кредитам. А значит, регулироваться действующими нормами закона «О потребительском кредитовании». Как сообщают эксперты Foxy Credit в Украине, это позволит клиентам микрофинансовых организаций объективно оценивать стоимость кредита, избегая затруднительные финансовые ситуации.
Теперь заемщик вправе рассчитывать на следующие условия кредитования:
- в договоре о соглашении двух сторон будет указываться вся информация, а именно: общая процентная ставка, штрафные санкции в случае просрочки, платные услуги, график выплат и ориентировочная полная стоимость займа;
- размер неустойки, включая штрафы и пеню, при нарушении обязательств заемщиком, не может превышать сумму кредита в двойном размере;
- при нарушении графика погашений, заимодатель не имеет права менять обязательства по договору в сторону ухудшения для клиента: повышать процентную ставку или изменять порядок выплат процентов;
- штрафы или пеня могут применяться только единожды за одно нарушения условий сделки со стороны потребителя;
- использовать онлайн-займы на карту или другие виды кредитов, клиенты смогут только после согласия на доступ к личной информации: проверки кредитной истории, сбор и хранение данных;
- все цифровые значения, в том числе суммы комиссий, возмещений и повышенных процентов, должны быть выделены полужирным шрифтом, для лучшего восприятия;
- в течение двух дней, кредитор обязуется передавать информацию о выданных потребительских кредитах в любое кредитное бюро, внесенное в Единый реестр.
Обновление договоров займет определенное время, а потому предусмотрен переходной период. НБУ выделило 5 месяцев, за которые кредитные компании должны решить все вопрос с регулятором и внести поправки в документацию.
Международный опыт
Специалисты FoxyCredit отмечают, что изменения рынка микрофинансирования коснулись многих стран. Это объясняется безответственным применением выданных онлайн-займов на карту и многочисленными долговыми ямами, в которые попадают потребители.
Так, в странах Скандинавии также ужесточились требования к подаче условий займов для клиентов. Как и МФО, которые выдают онлайн займы в Украине, финансовые организации в Норвегии, Дании, Швеции и Финляндии обязаны информировать своих клиентов о реальных переплатах. В рекламе запрещается указывать ложные сведения, а также всячески поощрять пользователей к получению займов. Например, отмечать ставку 1% в день, вместо 365% годовых. Кроме того, усилены правила проверки кредитоспособности клиентов. Игнорирование этого закона в Швеции будет стоить компании 10 млн крон.
Главная цель ограничений - соблюдение интересов клиента и ограждение его от ненужных расходов.
