СБУ: высокие ставки по операциям с платежными картами угрожают нацбезопасности

СБУ направило в ВР доклад об угрозах монополии международных платежных систем VISA и MasterCard на украинском рынке. В письме говорится о том, что такая монополия угрожает национальным интересам Украины, так как, являясь самой высокой в Европе и мире, фактически, душит многие виды бизнеса и способствует развитию теневой экономики.

Автор обращения, заместитель Главы СБУ, Сергей Андрущенко, просит руководителя парламентского комитета по вопросам финансов, налогов и таможни, Даниила Гетманцева, внести соответствующие изменения в ряд законов, где будут закреплены справедливые и экономически обоснованные тарифы на обслуживание платежных карт.

Ниже приведем текст документа в переводе:

Главе комитета верховной рады Украины по вопросам финансов, налоговой и таможенный службы Данилу Гетманцеву. Относительно угроз национальной безопасности государства.

Уважаемый господин Данил!

Имеющаяся в Службе Безопасности Украины информация свидетельствует о формировании угроз национальной безопасности государства в банковской сфере, вследствие завышенного комиссионного вознаграждения за эквайринговые услуги и монопольное положение международных платежных систем MasterCard и VISA на указанном рынке, которое усиливает развитие теневой экономики.

Согласно данным национального банка Украины, в общем объеме операций, с использованием электронных платежных средств, выполненных системами розничных платежей на территории Украины, совместная часть двух платежных организаций и MasterCard International и Visa International, составляет 67 % и 32 % операций, соответственно.

Вместе с тем часть частью 5 статьи 12 закона Украины "Про защиту экономической конкуренции" определено, что монопольным (доминирующим) считается положение каждого из нескольких субъектов хозяйствования, которым на одном рынке принадлежит самая большая часть на рынке, превышающая 50 %. Таким образом, согласно закону, положение двух указанных платежных организаций имеет все признаки монополии. При этом, указанные платежные организации самостоятельно устанавливают минимальный размер комиссии Interchange (комиссионное вознаграждение, которое оплачивается за каждую операцию, с использованием платежной карточки, использованной прямо или опосредованно, через третью особу, между банком эквайером и банком такой карточки). В частности, для больших предприятий комиссия составляет от 1,7 % с каждой транзакции, осуществленной при помощи платежной карточки, для малых и средних предприятий - от 2 % до 3 %.

Одновременно, согласно регламента 2015/751 Европейского Парламента и Совета от 29 апреля 2015г., про межбанковские комиссионные сборы в странах членах европейского Союза, размер ставок комиссии составляет не более чем 0,2% по дебетовым карточкам и 0,3% по кредитным карточкам от каждой транзакции, осуществленной с их помощью. Согласно информации, размещенной на официальном сайте MasterCard, размер комиссии Interchange при расчете потребителей платежными карточками в Италии, Бельгии, Австрии, Франции и Германии, Латвии, Болгарии, составляет от 0,2% до 0,3%, а кое-где для сферы ритэйла - 0%. В Узбекистане - базово 0.75 %, в Турции колеблется от 0,65% до 1, 32 %, в республике Беларусь от 0,3 до 0,8% и так далее.

То есть, в Украине размер комиссионного вознаграждения за эквайринга в 7 раз превышает установленный размер за такое вознаграждение в странах ЕС.

Согласно выводам экспертов, для некоторых видов хозяйственной деятельности такой размер комиссии практически нивелирует прибыль от деятельности, что, в свою очередь, про приводит к развитию теневой экономики. При этом, такие траты для субъектов хозяйствования не в несколько раз превышают расходы на инкассацию наличных средств, поэтому при действующих тарифах на эквайринг, представителям торговли не выгодно развивать оплаты банковскими картами, что существенно ограничивает возможности для "декэшизации" экономики.

Учитывая изложенное, с целью недопущения формирования угроз национальной безопасности, при предупреждении монополизации рынка выше указанных услуг, на сегодня существует необходимость во внесении соответствующих изменений к законам Украины "Про платежные системы и перевод денег в Украине" и "Про банки и банковскую деятельность" в части установления экономически обоснованных тарифов интерчеджа, а также комиссионного вознаграждения за эквайринг.

Заместитель Главы службы безопасности Украины Сергей Андрущенко.

Примерно месяц назад, о необходимости данного шага говорил владелец Rozetka.UA Владислав Чечеткин. В своем посте-крике о помощи, он пожаловался, что завышенные тарифы не дают нормально развиваться в Украине электронному бизнесу и, тем более, конкурировать с игроками на мировом рынке.

"В цене каждого товара, который продается в Украине заложены 1,8-3% банковской комиссии, которые каждый бизнес должен платить банкам за проведение оплат картами. Что значат эти проценты? Значат, что наш потребитель должен платить больше. Значат, что мы менее конкурентны по сравнению с глобальными игроками, ведь любые поставщики из ЕС, а также всем известные Amazon или Alibaba, платят своим банкам 0,2-0,5%. Значат, что мы все еще очень далеки не только от Европы, но даже от стран бывшего СНГ. Для примера - ставка в России - 1%, в Казахстане - 0,7%, в Узбекистане - 0,5%. В Украине - от 1,8 до 3% и устанавливать этот процент могут платежные системы и банки, так, как им заблагорассудится.

И украинскому бизнесу некуда деться: принимать карты обязывает Закон, а почти все платежи проходят через три банка, которые в Украине могут ставить любые тарифы.

В Евросоюзе подобную проблему решили на законодательном уровне, зафиксировав обоснованный тариф.

Чтобы вы легче представили себе эти 2% за оплату картами - скажу, что за аренду 90 магазинов ROZETKA, всех складов и всех наших офисов мы ежегодно тратим меньше, чем на банковскую комиссию.

Или, можно привести такой пример, чистая прибыль самой большой торговой компании в мире, Walmart составляет примерно 2,8% от оборота. При этом у нас только за обслуживание платежей берут до 3%!

И, если для большого бизнеса это тяжело, то для малого или начинающего предпринимателя - это вообще непосильная ноша.

Банки часто используют кэшбек, как аргумент для покупки. Но вы должны знать, что если бы не их драконовские тарифы, вы бы и так платили меньше. Потому что бизнес вынужден закладывать комиссию в стоимость товара. Если закон, регулирующий и снижающий эквайринг будет принят, мы как бизнес будем рады предложить вам лучшую цену. Мы преследуем только одну цель - стать интереснее для украинского потребителя.

Я глубоко убежден, что мир и Украина особенно, держится на предпринимателях. Мы редко просим о помощи, в основном просим просто не мешать. Но в этой ситуации мы бессильны.

Законодатели, видимо, понимают, что ситуация не решится переговорами между бизнесом и платежными системами, поэтому в Верховную Раду был подан законопроект №4364, который, кроме прочего, предлагает законодательно ограничить размер комиссии за эквайринг.

Мы надеемся, что он будет принят. Что голос даже не бизнеса, а голос здравого смысла будет услышан!"

Возможно, в свое время, когда количество карт на руках населения было еще недостаточно большим, повышенные ставки за обслуживание были оправданы, так как помогали развивать инфраструктуру, в целом. Однако, на сегодняшний день, когда количество карт едва ли не превышает количество населения, размеры комиссий, определенно, нуждаются в пересмотре и ограничении.

Верховная Рада Германия Европа СБУ Турция