Пока только арестуют: в Украине будут автоматически списывать долги с банковских счетов
Одной из самых горячих тем последних дней стала новость о том, что Министерство юстиции издало приказ про автоматическое списание денег с карт должников.
Почему Минюст захотел большей автоматизации, что это меняет для государства и для простых украинцев?
О чем вообще речь?
Если вы считаете, что кто-то задолжал вам деньги, но тот не отдает - вы идете в суд. Если суд принимает решение в вашу пользу, то должник должен деньги отдать.
Но он может не исполнить решение суда, и тут на сцену выходит Государственная исполнительная служба или частные исполнители, которые должны заставить его вернуть ваши деньги. Среди прочего, они могут добиться списания денег с банковских счетов должника, сообщает "Громадське".
Решение Минюста касается именно взаимодействия банков с исполнителями (как частными, так и государственными). Сам по себе принцип не изменился - по закону, исполнитель вправе требовать списания денег со счета физического или юридического лица, если оно является должником. Изменения же касаются упрощения этой процедуры.
Как это работает сейчас?
Исполнители фактически получают задание - найти у должника средства и взыскать их для уплаты долга. У такого человека могут быть счета в любом из 73 украинских банков, поэтому исполнитель заполняет бумажные документы и направляет их по почте в банки (может быть во все, а может быть в какие-то конкретные). То есть это уже большой объем работы.
И здесь исполнитель сталкивается с банковской тайной. По закону, банк обязан раскрыть ее исполнителю, однако есть противоречивое толкование этого обязательства - некоторые банки отказываются предоставить информацию о номерах счетов должника и суммах, которые на этих счетах есть.
"Только за 2020 год было 35 757 случаев, когда банки вместо предоставления информации о номерах банковских счетов должников и остатков средств на них сообщают, что "счет имеется" или "счет имеется, средств недостаточно" или похожую информацию", - отмечал Александр Олейник, глава Директората правосудия и уголовной юстиции Минюста.
Но даже если информацию банки раскрыли, исполнитель вынужден снова идти на почту и направлять новый бумажный документ в банк уже с требованием арестовать счет. Это очень усложняет процесс исполнения решений, объясняет Олейник.
А если исполнитель направлял запросы не во все банки, есть риск вообще денег не найти.
Что изменится?
В случае с банковской тайной Минюст не мог самостоятельно что-то изменить, поэтому добивался этого от Нацбанка. В итоге НБУ 12 февраля внес изменения в свои правила - теперь банки обязаны по требованию исполнителя предоставить информацию о реквизитах счетов должника и сумме средств на них.
"После смены руководства в Нацбанк удалось достучаться. Наша позиция проста: банки должны выполнять законные требования как частных исполнителей, так и государственных, потому что этому предшествует решение суда. Например, страховая компания должна вам деньги, вы идете к исполнителю, а он не может взыскать средства, поскольку процесс долгий, бумажный", - говорит Александр Олейник.
Он также называет эти изменения позитивными и для самих должников - когда исполнитель будет знать сумму на счетах, ему не нужно будет арестовывать весь счет.
"Бытовая ситуация: вы где-то получили штраф за превышение скорости, вам вовремя об этом не сообщили, и вы стали участником исполнительного производства. Вы об этом узнаете, когда арестовали весь ваш счет в банке. А так будет арестована только сумма, на которую оштрафовали, и в дальнейшем ее спишут. Это не создает трудностей, не надо идти к исполнителям, чтобы арест сняли", - объясняет представитель Минюста.
Но НБУ лишь уточнил положения о банковской тайне, а бумажная волокита остается. И именно для упрощения всего процесса Минюст издал упомянутый приказ - он предусматривает взаимодействие исполнителей и банков в электронном виде, а не только по почте.
Для этого уже есть инструмент - Автоматизированная система исполнительного производства (АСИП). Она заработала в 2019 году, но с ее помощью исполнители могли автоматически арестовать только средства/счета должников по алиментам.
Теперь эта система будет работать со всеми исполнительными производствами (о них есть отдельный закон). То есть автоматический арест средств станет возможным для всех видов долга - за неуплату штрафа за нарушение ПДД, за неуплату кредита или процентов по нему, за долг по коммуналке и тому подобное.
Как и когда заработает система?
Приказ Минюста дает три месяца на практическую реализацию, в силу он вступил 6 апреля, то есть отсчитывать надо от этой даты.
Когда все заработает, процесс ареста средств должника будет выглядеть примерно так:
- исполнитель с помощью автоматизированной системы создает требование на получение информации о наличии счетов должника и денежных средств на них;
- все требования от исполнителей загружают в информационные системы банков, которые проверяют, есть ли у них счета должников;
- если счета есть, система банка не позднее чем за час передает исполнителю информацию об этих счетах и суммах на них.
После этого исполнитель формирует в системе постановление об аресте средств. Процедура такая же, как и предыдущая, - разве что решение об аресте исполняет ответственное лицо банка, а не информационные системы.
Что это означает для простых украинцев?
В контексте наших прав и обязанностей ничего не меняется, ведь законодательство как раньше, так и сейчас требует от нас платить долги.
Стоит понимать: исполнитель не просто "с потолка" решает, что надо арестовать деньги или счет - перед этим соответствующее решение принимает суд (и только если не удалось решить спор миром).
Стороны судебного процесса знают об этом решении, то есть не должно быть так, что в какой-то момент вы проснетесь, а деньги со счета у вас списали. Конечно, здесь уже могут быть вопросы к судебной системе, но мы не о ней.
Если вы являетесь должником, для вас такое нововведение Минюста, наверное, плохая новость, ведь теперь будет больше шансов, что ваши средства найдут и взыщут.
Однако у этой медали есть обратная сторона - если вы кредитор. Нередко в Украине можно выиграть суд, но потом воевать за то, чтобы решение было воплощено в жизнь. Поэтому если деньги должны вам, новая модель должна помочь вам быстрее взыскать деньги с должника.
Какие есть нюансы?
В приказе Минюста речь идет именно об аресте средств на счете, а не об их списании. Для этого исполнителям пока придется работать "по старинке" - через почту. Как говорит Александр Олейник, в планах автоматизировать и этот процесс.
Об этом говорит и Алексей Чепуренко, заместитель гендиректора ГП "Национальные информационные системы", которое и должно воплотить в жизнь приказ Минюста. Он ожидает, что автоматическими взыскания станут осенью.
Еще один важный нюанс: банки подключаются к автоматизированной системе добровольно. Закон не обязывает их взаимодействовать с исполнителями в электронном виде.
Как рассказал Алексей Чепуренко, сейчас с Автоматизированной системой исполнительного производства работают 7 банков: "ПриватБанк", "Универсал банк", "ОКСИ Банк", "ТАСкомбанк", "Индустриалбанк", "Банк Восток" и "ПроКредит Банк".
Уже в ближайшие дни этот список должен пополнить "Укргазбанк", а еще 40 банков работают в системе в тестовом режиме, добавляет Чепуренко. Это означает, что они дали принципиальное согласие на присоединение к системе. В Минюсте говорят, что в целом такую модель работы поддерживают 62 из 73 банков.
И Алексей Чепуренко, и Александр Олейник уверяют, что банки сами заинтересованы в переходе на более современную модель работы, поскольку она экономит их человеческие, временные и бумажные ресурсы. Более того, часто банки сами пытаются взыскать деньги с кого-то, поэтому им выгоднее эффективная процедура.
Какая у этого еще будет польза, кроме экономии и удобства?
"Дело в общеобязательности решения суда. Чтобы мы с вами, юридические лица, крупный бизнес, были уверены в одном: если мне должны деньги, но не хотят отдавать, я могу прийти в суд, получить решение и оно будет быстро выполнено - либо добровольно, либо будет четкий алгоритм о принудительном исполнении", - отмечает Александр Олейник.
Речь идет о цивилизованных правилах игры, в которых заинтересованы все.
