Банкротство физлица займет 1,5 года: получается ли заемщикам скостить кредиты

Первопроходцы процедуры банкротства для физлиц начали получать первые решения о прощении части валютных долгов. Им повезло, что в свое время у них не забрали квартиры.

Кодекс по процедуре банкротства, который дает возможность рядовым банковским заемщикам списать свою задолженность, заработал еще в 2019 году. Но на деле первые решения начали появляться только недавно.

Вся процедура может длиться больше года. О своем опыте банкротства клиента-физлица (семьи с просроченной валютной ипотекой) рассказал управляющий партнер ЮК "Альянс правовых сил" Виталий Собкович.

По его словам, в их случае все длилось полтора года. Сбор необходимых документов занял около двух месяцев.

"Два месяца мы собирали документы и строили финансовую модель их семьи, чтобы она отвечала условиям Кодекса по процедурам банкротства, и летом 2020 года подали заявление о неплатежеспособности", - рассказывает юрист.

Примечательно, что ссуда была взята у госбанка, который ни в какую не хотел идти на уступки заемщикам. Из-за просрочки платежа финучреждение требовало вернуть кредит досрочно и быстро получило решение суда о взыскании 3 млн грн долга.

Счета семейной пары были сразу же заморожены, но саму квартиру забрать не смогли из-за действующего тогда моратория. К слову, запрет на отчуждение валютного жилья закончился в апреле этого года. Тогда же депутаты приняли закон, обязывающий финучреждения провести реструктуризацию валютных кредитов.

"Клиенты понимали, что мораторий рано или поздно закончится и предлагали банку разные выходы из ситуации, однако банк был государственный, поэтому диалог совсем не складывался. И когда было анонсировано о процедуре банкротства физических лиц, они решили рискнуть и стать первопроходцами", - говорит Собкович.

В данном кейсе на старте вводные были следующие:

• стоимость квартиры - 1 млн грн;
• долг в судебном решении - 3 млн грн;
• долг за исполнительный сбор - 0,3 млн грн;
• начисленный остаток долга перед банком - 9 млн грн;
• исполнительное производство и аресты.

По окончании истории клиенты получили:

• сумма к погашению - 1,2 млн грн;
• срок погашения - 180 месяцев;
• процентная ставка 8,36%;
• сохраненная квартира;
• остановленное исполнительное производство;
• забрали аванс арбитражного управляющего;
• списание всех долгов после погашения 1,2 млн грн.

Как заметил Виталий Собкович в беседе с UBR.ua, списание такого долга не влечет за собой начисления на заемщика НДФЛ. Но само списание будет тогда, когда те погасят долг - через 180 месяцев.

"На старте была такая проблема. Но изменения в кодекс устранили этот пробел", - добавил юрист.

Депутаты Лето