Банки оставят украинцев без праздничных акций
В 2016 году накануне новогодних праздников украинские банки откажутся от предложения своим клиентам повышенных ставок по вкладам.
Большинство банкиров заявляют об избытке денег. Ранее их вкладывали в кредиты, в том числе, и в потребительские - на праздничные расходы украинцев. Но их сейчас дают все в меньших объемах, а крупное корпоративное кредитование и вовсе свернуто до улучшения ситуации. Именно это, по словам финансистов, и является причиной избыточной ликвидности, а также отказом от объявления специальных акций для вкладчиков.
К тому же, рост процентов по депозитам, по сути, запретил Национальный банк, когда пригрозил банкам серьезными наказаниями за убыточную работу. Расходы и даже убытки по системе и так слишком большие, чтобы увеличивать их дальше за счет дорогих депозитов.
"Нынешнее привлечение депозитов - это больше процентные расходы, а доходов никаких нет. Кредитовать-то некого. Поэтому и акции не нужны. Если бы очереди за кредитами стояли, то может быть были бы и депозитные акции", - отметил руководителя розничного бизнеса "АгроКомБанка" Игорь Львов.
Тем же, кто несмотря ни на что, хочет вложить свои деньги под повышенный процент, предлагают изучить предложения банков с низкой ликвидностью. По словам финансового директора казначейства "Коммерческого индустриального банка" Андрея Пономарева, чаще всего именно такие финучреждения сейчас предлагают людям повышенные доходности. Они не повышают проценты по всем вкладам, а делают "эксклюзивные предложения".
"Депозитные процентные сюрпризы - это следствие прошлогодних акций. Если год назад они активно привлекали деньги граждан, то по годовому сроку такой портфель заканчивается именно сейчас и деньги необходимо возвращать. Чтобы удержать деньги и клиента банк вынужден будет предложить процент чуть выше. Но и это, не очень острая проблема. Скорее всего, будет исключением на фоне общей тенденции к удешевлению ресурса", - отметил Пономарев.
Чтобы найти подобные банки, достаточно изучить главных действующих лиц в прошлогодних депозитных акциях. Сейчас они предлагают на 1% годовых больше по гривневым вкладам и на 0,2-0,5% годовых - по валютным.
"Может быть, парочка банков, которым необходимы средства под закрытие финансового года, предложат повышенные проценты по вкладам. Сейчас есть предложения в гривне в 20% и выше", - привел пример Львов.
Максимальные ставки по гривневым депозитам сейчас достигают 22-26% годовых, в зависимости от срока размещения денег. Для сравнения: средняя доходность гривневых вкладов составляет 14-17,5% (на разные сроки). Эксперты отмечают, что вкладчикам, которые хотят получить высокие ставки, следует помнить следующее правило: чем выше процент банка, тем выше риск его закрытия.
"Ночные сертификаты НБУ сейчас гарантируют доходность в 12%, двухнедельные - 14% годовых. Это и есть потолок цен по гривневым вложениям в нашей стране. Все, что выше, может оказаться в убыток вкладчику", - объяснил ориентиры председатель правления RwS bank Владислав Кравец.
Исключением из общего правила недавно стал "ПриватБанк", который неожиданно предложил людям повышенные проценты по валютным вкладам: 7-10% годовых по долларовым и 5-8% годовых - по евро. Плюс дополнительные 0,2% годовых для тех, кто продлит депозит.
Это очень дорого для системного финучреждения, ведь многие крупные банки давно перешли на 4-5% годовых, а банки с иностранным капиталом и вовсе обрушили свои проценты до мизера - 0,1-0,5% годовых. Финансисты объясняют цены "ПриватБанка" временной потребностью в средствах.
"Ситуация с "ПриватБанком" не является общей тенденцией по системе. За последнее время он не раз возвращал регулятору средства и даже досрочно. Поэтому ему важно собрать ликвидность с рынка", - отметил Кравец.
Раньше на "ПриватБанк" ориентировались другие банки, и вслед за ним повышали проценты по депозитам. Но сейчас этого не происходит, и не произойдет до конца года.
"В банках достаточно ликвидности, и наверняка не будет повышения ставок. Клиенты все больше обращают внимание на стабильность и репутацию банка. Например, в "Ощадбанке" наблюдается наибольший на рынке прирост депозитов, при этом ставки у нас далеко не самые высокие проценты на рынке", - подтвердил заместитель председателя правления "Ощадбанка" Антон Тютюн.
Не обещают вкладчикам в этом декабре не только повышенных процентов, но и подарков, к которым многие привыкли за долгие годы, поскольку сейчас банки экономят на всем.
Лишь в одном из опрошенных банков людям, открывающим депозиты, пообещали презент - бесплатную карту Gold. Хотя не уточнили, какие дополнительные привилегии (кроме привычных скидок) она будет давать.
Не порадуют банкиры вкладчиков и после Нового года. Депозитные ставки продолжат снижать. Ведь они заинтересованы в удешевлении ресурсов для возобновления кредитования.
"Банки не будут поддерживать ставки по депозитам на высоком уровне - им нужно выдавать кредиты, которые по высоким ценам никто не возьмет. Поэтому в конце зимы, максимум в начале весны, начнется снижение процентов", - подчеркнул финансовый директор компании "Простобанк Консалтинг" Александр Седых.
Единственное, что может сдерживать снижение депозитных доходностей - это настроения вкладчиков, которым не нравится обвал ставок. Ведь их текущий размер нередко не покрывает даже текущую инфляцию: по данным Государственной службы статистики, в январе-ноябре 2016 года она составила 11,4%. В этой связи люди стали забирать деньги со счетов. НБУ сообщил о том, что гривневые вложения населения в банки сократились в ноябре на 0,1%, до 192,7 млрд гривен. А валютные почти не изменились, зафиксировавшись на уровне $8,8 миллиардов.
