Безнадежные сейфы: почему украинцам опасно хранить деньги в банковских ячейках
12 октября 2017 года пресс-служба столичной полиции попросила помощи у СМИ: правоохранители разыскивают банду, которая ограбила несколько банковских отделений в Киеве и Киевской области, обчистив ячейки людей на сумму свыше $350 тыс. Судя по разъяснениям правоохранителей, злоумышленники использовали тот же способ ограбления, что и во время прошлогодней волны ограблений.
Выходит, что ни банки, ни регулятор, ни даже клиенты финучреждений не сделали никаких выводов. Первые продолжают нарушать наставления НБУ в части организации работы сейфовых хранилищ, сам Нацбанк не проверяет условия предоставления услуги клиентам или закрывает глаза на выявленные нарушения - на нарушения сформулированных им лицензионных условий. А последние игнорируют опыт уже ограбленных украинцев и здравый смысл.
Как грабят
В полиции рассказали, что тройное ограбление ячеек осенью 2017 года было организовано ровно по той же схеме, что и годом ранее, когда в Киеве обчистили сейфы в нескольких банковских отделениях.
Грабители приходили в банк под видом рядовых клиентов. По поддельным паспортам оформляли договора на аренду ячеек, а затем, во время очередного визита, грабили сейфы других клиентов. При этом, судя по фотографиям, предоставленным пресс-службой полиции, следов взлома на ограбленных ячейках не видно.
Чтобы открыть сейфы злоумышленники могли использовать несколько способов: подбирать ключи, делать копии клиентских ключей с банковских резервных дубликатов, пользовать отмычками или универсальный мастер-ключ.
Но каким бы способом они не пользовались, ограбление не могло бы состояться, если бы банки выполняли инструкции Нацбанка. Соблюдение которых является обязательным условием выдачи лицензии на этот вид услуг. Логичный вопрос и к чиновникам НБУ: почему после прошлогодней волны ограблений не были предприняты никакие меры, чтобы избежать повторения подобных случаев в будущем?
Правила нарушают повсеместно
По требованиям НБУ, сейфовые хранилища в банке должны быть оборудованы круглосуточным видеонаблюдением. Уже одно это требование лишает грабителей возможности не спеша открывать чужие ячейки. Однако его-то банки с завидной регулярностью нарушают. И дело вовсе не в том, что так они пытаются сэкономить. А в том, что по той же инструкции НБУ, сотрудники банка не имеют права наблюдать за действиями клиента, когда тот "работает" с содержимым сейфа.
Впрочем, никакой коллизии тут нет. Банки отлично знают, как сделать доступ к ячейкам одновременно анонимными безопасным. Для этого всего-то нужно, что оборудовать небольшой предбанник. Работает это так: сотрудник банка под надзором видеокамер открывает ячейку вместе с клиентом. Затем клиент достает из ячейки закрытый бокс, который не позволяет видеть содержимое, и вместе с сотрудником покидает помещение, где установлен сейф.
Работать с содержимым он должен в отдельной комнате, в которой нет видеонаблюдения, в то время как дверь в депозитарий закрывается.
Но в небольших отделениях банков для этого часто не оказывается места. И банкиры оборудуют место для работы с содержимым ячейки в той же комнате, где стоит общий сейф. А чтобы не "подглядывать" за ценностями клиента, камеру в хранилище не ставят.
Вот и выходит, что у грабителей есть все возможности спокойно и вдумчиво открывать ячейку за ячейкой, не опасаясь, что об этом кто-то узнает.
Куда смотрит Нацбанк
Что бы не говорили чиновники НБУ, об этой технологии ограбления они прекрасно осведомлены. В минувшем году UBR.ua направлял запрос в Нацбанк, пытаясь выяснить, как много таких нарушений выявляется, и какие меры были предприняты. Удивительно, но в своем ответе регулятор отметил, что проводил проверку одного из пострадавших банков и даже обнаружил нарушения.
"Главе правления банка были предоставлены рекомендации по устранению нарушений", - сообщала тогда пресс-служба Нацбанка.
Тем не менее, нарушения устранены не были. А спустя 8 месяцев после проверки хранилище банка ограбили, обчистив сразу три клиентские ячейки на сумму свыше $350 тыс
Учитывая тот факт, что годом спустя, в октябре 2017 года злоумышленники воспользовались той же схемой ограбления, НБУ так и не предпринял никаких мер.
Равно как и не стали работать лучше банковские службы. Даже зная о деталях участившихся ограблений, они до сих пор не поменяли процедур проверки паспортов клиентов, оформляющих договора аренды банковских сейфов. Как и годом ранее, нынешние ограбления были осуществлены псевдоклиентами финучреждений, заключавшим договора по поддельным документам - в утерянные паспорта вклеивали свои фотографии.
Что нужно знать клиенту
Мало что поменялось и в действиях клиентов, которым стоило бы внимательно изучить правила предоставления услуг и проверить, как в банке обстоят дела с их соблюдением.
Прежде чем заключать договор аренды, следует задать сотруднику банка несколько вопросов:
1. Есть ли в хранилище, где установлен сейф с ячейками видеонаблюдение и работает ли оно?
Услышав ответ "нет", бегите из банка не оборачиваясь. Те финучреждения, которые серьезно относятся к безопасности не пренебрегают этой мерой.
2. Есть ли отдельна комната для работы с ценностями?
Клиент не должен оставаться наедине со всеми ячейками в депозитарии. Для анонимной работы с содержимым ячейки ему должны предоставить отдельную комнату. Причем в это время хранилище должно быть закрыто на ключ. Если такой комнаты в отделении нет, заключать договор категорически нельзя.
3. Где хранятся дубликаты клиентских ключей?
Сейфовая ячейка открывается двумя ключами: банковским и клиентским. Однако часто финучреждения отдают клиенту только один ключ, а его дубликат хранят у себя. Финучреждение не должно хранить запасной клиентский ключ там же, где хранится мастер-ключ банка. В идеале, все дубликаты клиентских ключей должны сберегаться в сейфе в другом банке, чтобы сотрудник, ответственный за допуск клиентов к ячейкам, не имел к ним доступа. Ряд банков решает проблему иначе - отдают клиенту оба ключа.
4. Как проверяются документы?
Если сотрудник банка лишь сделал копию паспорта, не проведя даже простенькой проверки документа, например, убедившись, что на вклеенной в паспорт фотографии есть рельефный оттиск печати, следует хорошенько подумать. В идеале, документы должна проверить служба безопасности, прогнав данные по базам утерянных паспортов.
5. Есть ли охранная сигнализация у входа в хранилище?
На случай ночного налета сейфовое хранилище в банке должно быть оборудовано охранной сигнализацией. В случае несанкционированного доступа в помещение охранная фирма приедет в считанные минуты.
Не помешает удостовериться в соблюдении перечисленных условий и нынешним арендаторам банковских ячеек. Раз уж Нацбанк не способен проверить выполнение финучреждениями собственных инструкций, клиентам самим следует проинспектировать работу хранилищ, в которых они держат свои деньги и ценности.
