Кредитование возвращается: четыре совета украинцам, желающим взять взаймы
В Украине за несколько кризисных лет произошло очищение банковской системы. По словам экспертов, на рынке остались только сильные игроки, доказавшие свою надежность. Такая ситуация позволяет возобновить активное кредитование и развивать экономику, отмечают в Нацбанке.
Украинцы уже и сами обращаются в финучреждения за кредитами наличными на нужды семьи, крупные покупки и другие потребности, позволяющие улучшить благосостояние. "Сегодня.ua" выяснил, благодаря чему банки возобновляют кредитование, что нужно учитывать при оформлении краткосрочного кредита, и как удобно его погашать.
Рынок: банков стало меньше, но остались сильные игроки
На банковском рынке Украины остались самые сильные игроки, рассказывает главный аналитик Concorde Capital Александр Паращий. Банки, которые с кризисом не справились, вынуждены были закрыться. "Система сама по себе оздоровляется. Плюс банки, акционеры банков, которые решили остаться на рынке, вносят капитал, усиливают банки, приспосабливаются к новым правилам игры и экономическим реалиям – и от этого, очевидно, становятся сильнее", – уверен аналитик.
Так, по данным Нацбанка, в 2009-м году в Украине работало 184 банка, а к концу 2015-го осталось 120. За этот период активы банков удвоились, достигнув 1 трлн 275 млрд гривен. В результате ликвидность банковской системы достигла исторического максимума –более 100 млрд гривен. То есть, сейчас банки способны обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств и могут кредитовать украинцев и бизнес.
По мнению Александра Паращия, возобновления полноценного кредитования даст толчок экономике Украины. "Если у нас действительно возобновится кредитование: кредитование потребительское и кредитование предприятий, – то мы сможем увидеть серьезный рост (ВВП, – прим. ред.)", – говорит аналитик.
Спрос на кредиты растет
Спрос на кредиты есть, и он будет расти вместе со стабилизацией экономической ситуации, уверены аналитики и банкиры.
Как говорится в результатах опроса, проведенного НБУ, снижение процентных ставок привело к усилению спроса на кредиты со стороны бизнеса и физлиц. Такую тенденцию отметили 41% банков, тогда как в третьем квартале 2015 года их было лишь 19%. При этом улучшения качества кредитов физлиц ожидают 58% банков против 40% в третьем квартале прошлого года. К слову, по данным Национального банка, в 2009-м году банки выдали украинцам (физлицам) 268 857 кредитов, а в 2015 – всего 143 772.
Банкиры отмечают, что сейчас чаще всего кредиты наличными украинцы берут на ремонт, дорогие покупки для дома, на образование и развитие. "Решили взять кредит, чтоб отправить ребенка на курсы английского. Без языка сейчас никуда. Зарплата позволяет рассчитываться по кредиту ежемесячно", – рассказывает 35-летняя Оксана из Тернополя.
Как правильно брать кредит наличными и организовать платежную дисциплину
При расчете необходимой суммы кредита, его оформлении и обслуживании необходимо учитывать много нюансов, позволяющих наладить максимально эффективное и удобное сотрудничество с банком. Есть несколько глобальных моментов, которые всегда стоит держать в уме. Чтобы разобраться мы обратились к председателю правления Первого Украинского Международного банка (ПУМБ) Сергею Черненко. Многим украинцам он знаком по еженедельной передаче "Народный банкир" на телеканале "Украина", в которой дают финансовые советы и помогают разобраться в сложных для простого человека банковских процессах.
1. Оцените разумно сумму кредита с учетом своих доходов. Посоветовавшись с кредитным менеджером, можно узнать размер ежемесячного платежа, который придется вносить при определенной сумме кредита. Если каждый месяц необходимо платить больше 50% от общего дохода семьи, вероятнее всего, такой кредит станет "неподъемной ношей".
Совет: ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% от дохода семьи
2. Соблюдайте сроки. Оформляя кредит, нужно обратить внимание на дату ежемесячного платежа, вносить средства нужно не позднее указанной даты, а рассчитывать свои расходы стоит заранее, откладывая необходимую сумму для оплаты кредита.
Совет: платите вовремя
3. Обратите внимание на способ получения кредитных денег. Безопаснее получить кредит наличными на карту. В любом банкомате финучреждения, которое беспокоится о клиентах, наличные можно будет снять частями или сразу, без комиссии. Но также этой картой можно рассчитаться в магазине или за покупки в интернете.
Совет: кредит наличными безопаснее получить на карту
4. Выберите удобный способ погашения кредита. Возвращать кредит можно "по старой привычке" через кассу или терминал. Однако удобнее и быстрее платить по кредиту онлайн – через интернет-банкинг.
В отделении банка вам откроют доступ к интернет-сервису и все покажут. Вы сможете делать платежи дома 24/7, даже не поднимаясь с дивана. В онлайн-банкинге Вы можете в любое время посмотреть сумму задолженности, дату и размер платежа.
Также в банке Вам подключат услугу СМС-сообщений, информирующих об очередном платеже. Но лучше не откладывать оплату на последнюю минуту.
Совет: пользуйтесь интернет-банкингом
"Пользуясь этими советами, украинцы могут получить дополнительные средства в надежном и стабильном банке и ответственно запланировать свои расходы. А кредит может стать хорошей инвестицией в будущее", – отмечает глава ПУМБ Сергей Черненко.
