В США могут ввести обязательную идентификацию владельцев криптовалют
Владельцы криптовалюты в США, надеющиеся перевести свои активы с биржи на свои личные кошельки, могут нуждаться в соблюдении новых требований "знай своего клиента" (KYC) в соответствии с правилом, предложенным Министерством финансов США в пятницу.
Согласно законопроекту, пользователи, которые хотят отправлять криптовалюту с централизованных бирж на частный кошелек, должны будут предоставить биржам личную информацию о владельце этого кошелька, если отправленная сумма превышает 10000 долларов за один день. Биржам также необходимо будет представлять и хранить записи, связанные с такими транзакциями, на общую сумму более 10 000 долларов США за определенный отчетный период или просто вести записи для транзакций на сумму более 3000 долларов США.
Другими словами, пользователи централизованных бирж криптовалюты, которые хотят переместить свои активы в свой частный кошелек или в чей-то другой, должны будут предоставить подробную личную информацию для транзакций на сумму более 3000 долларов, а биржи должны будут сообщать об отдельных лицах или группах. транзакций, которые в сумме составляют более 10 000 долларов США для сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN).
Наряду с другим недавним предложением, этот шаг увеличит объем работы, которую люди и биржи должны вложить в перевод криптовалют, а также увеличит объем обмена личными данными, который должен храниться или сообщаться Министерству финансов.
Это приблизит криптовалюту к традиционной банковской системе, возможно, предоставив больше комфорта институциональным инвесторам, которые все больше задумываются о классе активов, но подорвет ранние обещания технологии о конфиденциальности и анонимности.
В пресс-релизе министерство финансов заявило, что это правило закроет "лазейки" в отчетности о транзакциях с виртуальной валютой.
"FinCEN считает, что существуют важные императивы национальной безопасности, которые требуют эффективного процесса предложения и реализации этого правила", - говорится в документе, добавляя:
"Власти США обнаружили, что злоумышленники все чаще используют криптовалюту для содействия международному финансированию терроризма, распространению оружия, уклонению от санкций и транснациональному отмыванию денег, а также для покупки и продажи контролируемых веществ, украденных и поддельных идентификационных документов и устройств доступа, поддельных товаров, вредоносного ПО и другие инструментов для взлома компьютеров, огнестрельного оружия и токсичных химических веществ".
Это правило в значительной степени соответствовало бы рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в прошлом году, которая требовала от стран-членов внедрения правил KYC для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP), термин для криптобирж и других стартапов, а также так называемое "правило путешествия".
В то время в руководстве FATF предлагалось, чтобы отдельные криптокошельки могли быть обозначены как VASP, а именно:
"В тех случаях, когда VASP является физическим лицом, оно должно быть лицензировано или зарегистрировано в юрисдикции, где находится его коммерческое предприятие, определение которого может включать в себя несколько факторов для рассмотрения странами".
Цифровые валюты центрального банка
В документе также упоминаются "цифровые активы со статусом законного платежного средства (LTDA)" - термин, очевидно, относящийся к цифровым валютам центральных банков (CBDC). Термин впервые появился примерно в конце октября в правительственных документах.
Согласно сноске, LTDA имеют статус законного платежного средства, но не являются валютами. Их можно рассматривать как аналог "монет и валют иностранного государства, дорожных чеков, оборотных инструментов на предъявителя" или других финансовых инструментов.
В другом примечании говорится, что в настоящее время "только ограниченное количество транзакций происходит с использованием LTDA", хотя несколько стран разрабатывают системы LTDA.
В предварительном уведомлении LTDA упоминаются как отличные от CVC.
Волна сопротивления
Марта Белчер, адвокат по гражданским свободам и технологиям, говорит, что, по ее мнению, "одна из самых важных вещей в криптовалюте заключается в том, что она импортирует преимущества наличных денег для гражданских свобод в цифровую сферу, разрешая анонимные транзакции".
ANPR является частью тенденции, когда правительство США стремится внедрить традиционные инструменты наблюдения за банковской системой в криптопространстве, сказал Белчер, который также является специальным советником Electronic Frontier Foundation.
"Есть фотографии гонконгских протестов с длинными очередями на станциях метро,?? когда протестующие ждали, чтобы купить билеты за наличные, чтобы их электронные покупки не привели их к месту протеста", - сказала она. "Эти фотографии подчеркивают, что безналичное общество - это общество слежки; вот почему возможность импортировать анонимность наличных денег в цифровой мир так важна для гражданских свобод".
Правило получило отклик от криптосообщества задолго до официального объявления подробностей.
Отчасти беспокойство вызвано быстрыми темпами, с которыми агентства, подотчетные Министерству финансов, вводят новые правила. FinCEN, казначейство, снизило порог применения правила путешествий к международным денежным переводам, включая криптовалюты. Хотя для этого предложения об изменении правил был предусмотрен период общественного обсуждения, он был короче обычного, по крайней мере, на 30 дней.
Республиканские законодатели даже осудили этот шаг, опубликовав публичное письмо, подписанное представителями США Уорреном Дэвидсоном (Огайо), Томом Эммером (Миннесота), Тедом Баддом (Северная Каролина) и Скоттом Перри (Пенсильвания) с просьбой Мнучина обсудить этот шаг с избранными должностными лицами. Ранее в пятницу избранный сенатор Синтия Ламмис (R-Wyo.) Заявила, что обеспокоена этим шагом.
Другие представители отрасли, критикующие этот шаг, включают генерального директора Circle Джереми Аллера, который написал открытое письмо сотрудникам министерства финансов, в котором говорится, что предлагаемое правило "неадекватно устранит реальные риски, о которых идет речь", и нанесет ущерб отрасли в целом.
Международные ограничения
США вслед за рядом других стран вводят более строгие правила проверки личности в отношении криптокошельков. Франция, Нидерланды и Швейцария в этом году ввели свою собственную форму строгих правил использования кошельков.
De Nederlandsche Bank, центральный банк Нидерландов, по-видимому, начал требовать от бирж спрашивать своих клиентов, для чего они намерены использовать свои криптовалюты, а также проверять, являются ли они владельцами кошельков, на которые они пытались перевести средства.
Ранее Франция также ввела такие требования идентификации на криптобиржах, запретив анонимные учетные записи и намекая на дальнейшие правила цифровой идентификации.
Однако, в отличие от других стран, министр финансов Франции Бруно Ле Мэр выразил обеспокоенность по поводу того, что криптовалюта является потенциальным источником финансирования терроризма, а не FATF, при внедрении правил.
Ван Валкенбург отметил, что предложение США отличается от зарубежных вариантов, написав: "Мы, тем не менее, удовлетворены тем, что США не решили повторить ошибки, сделанные за границей, и вместо этого политики предложили расширение правил, которые уже применяются традиционными финансовыми учреждениями, работающими с наличными".
