Кредиты в банках и МФО: в чем заключаются основные различия

В последние годы наблюдается все более высокая конкуренция между банками и микрокредитными компаниями (они же - микрофинансовые организации, или МФО). Популярность МФО среди населения заставляет крупных игроков рынка устанавливать более гибкие условия. На данном этапе оба вида организаций руководствуются разными правилами. Чтобы выбрать лучшего кредитора, нужно внимательно изучить их, сравнить параметры, ставки, требования.

Банковские кредиты и их особенности

На территории страны функционирует несколько крупных банков. Их условия разнятся, но есть параллели и точки соприкосновения:

1. Процентные ставки. Потребительские кредиты предоставляются под 10-30% годовых. Иногда банки налагают менее 10%, но устанавливают дополнительные условия или комиссии.
2. Сумма кредитования. Без сбора справок можно получить до 20 000 грн. В редких случаях сумма вырастает до 50 000. Если заемщик может пригласить поручителей, заложить имущество, ему доступны кредиты до 200 000 гривен.
3. Сроки. Длительность кредитного договора определяется исходя из суммы, финансового положения клиента. Важно понимать, что очень часто стоимость кредита не меняется при досрочном погашении. Иными словами, если вы взяли кредит в банке на 12 месяцев, а выплатили его через 8, вам нужно все равно оплатить все указанные в договоре проценты, то есть заплатить за 12 месяцев. Всегда обращайте внимание на этот момент при выборе банка-кредитора.
4. Требования к заемщикам. Здесь все достаточно жестко. Банки предпочитают сотрудничать с лицами от 21-25 до 55-60 лет. Чтобы получить крупную сумму, клиент должен быть официально трудоустроен. Его минимальный стаж работы - 6 месяцев. В кредитной истории нежелательны просрочки. Не приветствуются заемщики, имеющие неисполненные обязательства в других банках.

Как кредитуют МФО

Микрокредитные компании более гибкие и лояльные к клиентам. Потребительские кредиты предоставляются ими на примерно одинаковых условиях. Основное преимущество - высокая скорость заключения сделок. На весь процесс от подачи заявки до перечисления денег на счет требуется не более часа, при повторном обращении - 5-15 минут. Относительно условий возможны такие варианты:

• продолжительность срока кредитования от нескольких дней до месяца;
• сумма от 3 до 6 тысяч для новичков, до 15 - для постоянных клиентов;
• ставка насчитывается ежедневно в размере от 1% до 3%;
• заявителем может стать человек от 18 лет, без официального места работы, справок, залогов, поручителей;
• преждевременное погашение осуществляется без штрафов и комиссий.

Различие между банками и МФО

Между банками и небанковскими финансовыми организациями есть несколько кардинальных отличий. Наиболее явное отличие, конечно, в том, что любой банк необходимо посетить лично, захватив с собой пакет необходимых документов. Микрофинансовые организации часто используют методы удаленной идентификации и могут работать полностью дистанционно.

МФО устанавливают менее жесткие базовые требования к клиентам. Они часто готовы кредитовать лиц с плохой репутацией, низким рейтингом, имеющих долги перед другими кредиторами.

Еще одно принципиальное отличие заключается в документальном сопровождении. МФО требуют паспорт и ИНН. В банк наверняка придется брать справки с места работы, выписку по заработной плате.

Залоговое кредитование влечет за собой некоторые риски. Несоблюдение обязательств может закончиться конфискацией предмета залога. В МФО подобные недочеты отсутствуют.

Microcash - отличный выбор среди всех МФО Украины

Microcash - относительно молодая компания, которая уже заслужила доверие украинских граждан. Эта МФО имеет все необходимые государственные лицензии, работает полностью официально и применяет в работе наиболее передовые технологии.

Среди основных преимуществ microcash можно выделить такие:

• полностью автоматический процесс подачи и рассмотрения заявки позволяет сообщить клиенту решение о выдаче кредита всего через несколько секунд;
• благодаря автоматизации сервис доступен круглосуточно и сможет выручить в любой день недели и в любое время суток - даже в новогоднюю ночь можно получить кредит на карту в microcash;
• одна из самых простых и понятных анкет, на заполнение которой у клиента уходит не более 3 минут при первой заявке;
• постоянные клиенты получают доступ к бОльшим суммам, а также пользуются индивидуальными скидками и акционными предложениями;
• гибкие условия и сроки возврата кредита;
• удобная пролонгация кредита (достаточно лишь оплатить сумму начисленных на момент пролонгации процентов).

Банки и МФО хороши, но каждый по-своему. В банке вы можете получить кредит на большую сумму и длительный срок. В МФО можно удобно и быстро одолжить денег на небольшой срок, не закладывая имущество и не привлекая к процессу друзей и родственников.