Рост микрокредитования: россияне все чаще занимают "до зарплаты"
Десять тысяч рублей под 600 процентов годовых - такие займы становятся все более популярными у россиян. DW узнала у экспертов, почему микрокредитование в России набирает обороты.
В условиях экономического кризиса россияне все чаще стали брать микрокредиты - небольшие краткосрочные займы под высокие проценты. Согласно новой статистике ЦБ, количество договоров, заключенных с микрофинансовыми организациями (МФО), за 2015 год выросло на треть (29,9 процента), а объем выданных микрозаймов по сравнению с 2014 годом увеличился на 6,5 процента и достиг почти 140 млрд рублей.
Основными клиентами МФО оказались физические лица. Доля таких заемщиков, согласно опубликованному 11 мая обзору ЦБ, составила 84 процента, а количество договоров, которые они заключили с МФО, в прошлом году выросло на 30,5 процента. Общая сумма займов физлицам составила 117,5 млрд рублей, на 11,7 процента больше, чем в 2014 году. При этом объем микрозаймов, выданных индивидуальным предпринимателям, наоборот снизился, говорится в обзоре.
Отвергнутые банками
Рост числа клиентов МФО связан с тем, что банки ужесточили требования к заемщикам, поясняет ЦБ. Это способствовало перетоку клиентов из банковского сектора в МФО. Предъявление банками более жестких требований к желающим взять кредит - это действительно одна из причин роста популярности микрозаймов, согласен заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин.
У МФО менее строгие требования к заемщикам, чем у банков
"На рынке розничного кредитования произошла смена парадигмы, банки снизили аппетит к риску. В результате какая-то часть заемщиков, прежде всего высокорискованных, оказалась отсечена", - пояснил он в интервью DW. Шикин полагает, что часть заемщиков, которым банки отказали в выдаче кредита, обратилась в МФО, у которых аппетит к риску выше, чем у банков, а требования к заемщикам не такие строгие.
Объем займов, выданных населению микрофинансовыми организациями, ежеквартально растет на 16-17 процентов, говорится в материалах на сайте НБКИ. Его методика подсчета отличается от ЦБ и основана на сведениях, которые НБКИ предоставляют более двух тысяч МФО. Еще одна причина роста микрокредитования в том, объясняет Шикин, что за последние два года этот сектор стал более прозрачным, а следовательно и доверие населения к нему повысилось.
"Не надо обольщаться низкой суммой займа"
Однако некоторые эксперты предупреждают, что микрокредиты могут стать для заемщика настоящей кабалой. "Небольшая сумма кредита многих вводит в заблуждение. Кажется, что эта сумма незначительная и отдать ее будет несложно", - констатирует старший аналитик брокерской компании "Альпари" Анна Бодрова. Однако на практике выходит наоборот.
Пенсионеры и безработные - частые клиенты МФО
"Не надо обольщаться невысокой суммой займа", - предостерегает и председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. В случае просрочки по выплатам небольшой, казалось бы, заем в 10 тысяч рублей за счет штрафов и пеней быстро превращается в долг в 50-100 тысяч рублей, пояснил он в интервью DW. При этом риск невозврата долга в микрофинансировании, по словам Бодровой, достаточно велик, особенно если у заемщика уже есть несколько кредитов. По статистике, невозвратным оказывается каждый третий микрокредит, уточняет Янин.
Риски невозврата долга МФО закладывают в размер процентной ставки по микрозаймам, которая в годовом исчислении может превышать 600 процентов. По данным ЦБ, стоимость так называемых кредитов "до зарплаты", займов до 45 тысяч рублей на срок до двух месяцев, составляет от 82,2 до 605,2 процента годовых в зависимости от суммы и срока кредита.
Дотянуть до зарплаты
Такие кредиты - самые востребованные у потребителей, говорится в обзоре ЦБ. При этом за год спрос на них существенно вырос. Объем выданных кредитов "до зарплаты" в 2015 году увеличился на 45,6 процента до 62,8 млрд рублей, а средняя сумма займа выросла с 5,8 тыс до 6,7 тыс рублей.
