В Украине кардинально изменятся правила получения потребительских кредитов
Сегодня в Забебе говорили о новых взаимоотношениях заемщиков и кредиторов, которые регламентирует недавно принятый ВР закон «О потребительском кредитовании». Этот закон, по прогнозам президента Ассоциации «Днепровский банковский союз» Владимира Косюги, вступит в силу не ранее лета следующего года. Что он даст потребителям?
Владимир Косюга рассказал, что этот закон больше всего касается ужесточения требований к финучреждениям, запрещает банкам рекламировать бесплатные кредиты с нулевой ставкой, коих в природе не бывает. Банк будет обязан указывать всю стоимость кредитов, включая дополнительные услуги: комиссии, обязательные платежи, страхование - все суммы должны будут указываться в кредитном договоре. Запрещается рекламировать нулевые кредиты, т. е. предоставлять заведомо ложные сведения. Сегодня средняя ставка - 50-55% годовых, но эти кредиты проходят, как беспроцентные. Рассрочка в магазинах с нулевой ставкой, оплата частями - это все разновидности кредитов.
Если была завышена процентная ставка или завышены расходы заемщика незаконно, то эти суммы вычитаются из расходов заемщика и остаются только те суммы, которые должны изыматься по закону.
Закон меняет порядок погашения кредита - в первую очередь гасятся просроченные проценты, затем просроченное тело кредита, текущие проценты, текущее тело. А штрафы и пени остаются на последующие периоды. Это немаловажно для заемщика, так как при некоторых видах кредитов так быстро набегали штрафы и пеня, что заемщик не мог их погасить, не говоря уже о процентах и теле кредита. «Этот закон запрещает банкам делать кредиты бесконечными. Это когда штрафные санкции выше процентной ставки, - поясняет Владимир Косюга. - Вы кредит погашаете-погашаете, а его сумма не уменьшается. Теперь это невозможно".
Владимир Косюга рассказал также, что работа финансовых посредников - кредитных брокеров тоже регулируется этим законом. Если вы обращаетесь не в банк, а к посреднику, кредитный брокер должен предоставить вам документы о легитимности. И вся информация о комиссионных в договоре должна быть указана. Банковские учреждения должны будут предоставлять информацию о брокерах, с которыми они работают, а брокеры предоставлять заемщику информацию о банковских ставках тех банков, в которых они собираются разместить вашу заявку на кредит. «Руководствуясь этим законом, Нацбанк может проверять деятельность посредников. Я предполагаю, что должно быть наличие офиса и регистрации», - говорит Владимир Косюга.
Вся информация о посредниках должна быть опубликована в открытом доступе - посредники должны будут иметь сайты.
«В законе не прошла норма, которая была в первых версиях законопроекта, - говорит Владимир Косюга, - согласно которой, если потребителю не понравился кредит, то в течение 14 дней он может его вернуть. Все-таки деньги - это не товар».
«Есть небольшой нюанс - договор может предусматривать любые условия, поэтому надо обращать внимание на порядок погашения. Вообще, нет такого закона, - говорит Владимир Косюга, - который позволяет заемщику не читать договор с банком. Самое интересное в нем, как правило, написано мелким шрифтом».
Ольга Забеба
