Просрочка по ипотеке в России: повода для паники нет
Согласно данным ОКБ, в 2016 году число просроченных ипотечных кредитов в РФ выросло почти на 40 процентов. Но с этими подсчетами согласны не все участники рынка. Почему - разбиралась DW. В 2016 году российская ипотека показала самые высокие темпы роста по числу просроченных займов по сравнению с другими сегментами кредитования. К такому выводу пришли специалисты Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Согласно их отчету, опубликованному во вторник, 31 января, за пошлый год количество просроченных ипотечных кредитов выросло на 39 процентов, составив 114 тысяч штук. Основной рост просрочки пришелся на первый квартал года, когда число таких займов выросло на четверть, свидетельствуют данные ОКБ.
Однако другие участники ипотечного рынка не согласны с этими подсчетами и утверждают, что темпы роста просрочки были намного скромнее. DW попыталась разобраться, как на самом деле обстоят дела на российском ипотечном рынке.
ОКБ: валютная ипотека подпортила статистику
Рост числа просроченных кредитов возможен по нескольким причинам, объяснил в ответ на запрос DW директор по развитию продуктов ОКБ Александр Охломов. Во-первых, на статистике по залоговым кредитам могла сказаться макроэкономическая ситуация, в том числе падение реальных доходов населения.
"Не секрет, что средний ежемесячный платеж по ипотеке довольно значителен, поэтому все больше людей испытывают сложности со своевременным погашением таких кредитов", - подчеркнул он.
Кроме того, не стоит забывать и о возможном влиянии просроченной валютной ипотеки, добавил Ахломов. Правда, на нее приходится не более 2,5 процентов от общего числа просроченных ипотечных займов. Однако в пересчете на деньги доля получается более существенной - около 20 процентов от всей просроченной задолженности.
Данные участников рынка расходятся
Между тем некоторые участники рынка не согласны с такими оценками. Как заявили в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), данные ОКБ не отражают полной картины, ведь они охватывают всего 60 процентов ипотечного рынка. Поскольку ОКБ полагается на информацию, которую передают в бюро банки-партнеры, методология сбора и обработки этих данных непрозрачна, указывается в комментарии АИЖК.
По данным, выложенным на сайте ОКБ, в числе его клиентов - более 600 банков, микрофинансовых организаций, страховых компаний и сотовых операторов, а в базе данных компании содержится 227 миллионов кредитных историй по 66 миллионам заемщиков. В АИЖК подчеркнули, что единственный достоверный источник статистики по ипотечному рынку - это Банк России.
Иные, отличные от ОКБ, данные приводит и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), одно из крупнейших БКИ в России. По его подсчетам, которые основываются на данных четырех тысяч кредитных организаций, передающих сведение в НБКИ, количество ипотечных кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней за 2016 год выросло всего на 4,3 процента.
Нетрадиционный показатель
Неразбериха в данных возникает еще и потому, что для оценки качества кредитов ОКБ использовало нетрадиционный показатель, подсчитав объем просрочки в количественном выражении, то есть в штуках.
На самом деле главный показатель, позволяющий оценить качество ипотечных кредитов, - это доля просроченной задолженности в общем объеме выданной ипотеки, пояснила в интервью DW Татьяна Калюжнова, возглавляющая аналитический центр "ИРН-Консалтинг". "С моей точки зрения, именно эта цифра важна в первую очередь", - уточнила она.
По словам эксперта, если доля просрочки в объеме выданной ипотеки за несколько лет увеличивается, то это плохой признак: "Это значит, что ипотеку дают, не проверяя толком заемщика". Но если она держится на одном уровне или снижается, это хороший знак. По данным ЦБ, в 2016 году доля кредитов с просрочкой более 90 дней в общем объеме выданной ипотеки составила 2,8 процента, тогда как в 2010 году она превышала 7 процентов.
Второй показатель, на который нужно обращать внимание, - это динамика объема просрочки и объема выданных ипотечных кредитов, рассказывает Калюжнова. В 2016 году объем выданной ипотеки увеличился на 27 процентов, свидетельствуют данные ЦБ, приведенные в комментарии АИЖК. Такой резкий рост ипотечного кредитования был обусловлен действием государственной программы субсидирования ипотечных ставок, позволившей многим взять кредит на выгодных условиях.
При этом доля задолженности без просроченных платежей устойчиво превышает 93 процентов, а длительная просрочка (более 90 дней) снизилась по сравнению с пиковыми значениями начала 2016 года, говорится в комментарии АИЖК. Получается, что объемы выданной ипотеки росли быстрее, чем объем просроченных кредитов, констатирует Калюжнова. "Если отталкиваться от этих данных, то никаких поводов для паники и разведения дискуссий я не вижу", - подвела она итог.
