Как украинцам безбедно провести старость без помощи государства
Пенсии украинцев под угрозой. Уже сейчас демографическая ситуация против Пенсионного фонда - один работающий своим соцвзносом содержит примерно одного старика. А уже через несколько десятилетий соотношение, согласно прогнозам института демографии, может дойти до критической отметки. Но и сейчас, к примеру, при официальной зарплате в 15 тыс. грн и с 35 годами стажа можно претендовать на пенсию всего в 3,5 тыс. грн.
ОBOZREVATEL разобрался, как обеспечить себе безбедную старость и куда инвестировать деньги.
На руках у населения хранится примерно 360 млрд грн и по разным оценкам от 60 до 92 млрд долл. Такие цифры озвучило руководство Национального банка. Проверить эти суммы практически невозможно, так как отследить оборот налички нельзя. Однако, поясняет финансовый эксперт Владимир Мазуренко, данные подтверждают - деньги у украинцев есть.
"Людям деньги не нужны. То, что люди с ними делают, заставляет меня об этом задуматься. Потому что они размещают их в различные рода пирамиды, заработка в интернете, еще где-то. Потом очень часто обращаются к консультантам, чтобы мы помогли с этой ситуацией справиться", - рассказывает финансовый стратег Сергей Позняк.
Как правильно тратить деньги для того, чтобы была возможность откладывать от 10 до 30% дохода, можно прочитать здесь. Однако, самое сложное - не потерять и правильно инвестировать средства, рассказывает Мазуренко. Деньги не могут просто храниться под матрасом - со временем их просто съест инфляция. Среди доступных для украинцев способов приумножить свой капитал или хотя бы сохранить его, эксперты называют:
Открытие собственного бизнеса. Это вариант подойдет далеко не каждому украинцу. С одной стороны, он наиболее рискованный и требует определенных навыков, свободного времени и желания учиться, а с другой - дает возможность значительно приумножить стартовый капитал. Начинать свой бизнес можно даже с пустым кошельком. Сайт по продаже вязанных вещей можно заказать за $100, столько же понадобится на минимальную рекламу, отмечает Позняк. Открывать собственную кофейню можно, если насобирали уже как минимум 250 тыс. грн. Но и годовая рентабельность (соотношение прибыли и затрат) может достигать 46%.
"Кофейня в хорошем месте приносит "железно". Для начала нужно 250 тыс. грн, но эти деньги можно собрать на краудфандинге, это раз. И два, можно своими 200 долларами поучаствовать. Но только нужно поступать грамотно. Даже самый маленький бизнес требует построение бизнес-модели", - поясняет Позняк. В первую очередь нужно провести расчеты и пригласить эксперты, который поможет рассчитать, где лучше открывать кофейню, какой ассортимент выбрать, сколько денег придется потратить и как быстро бизнес окупится.
Банковские депозиты. Самый консервативный метод сохранения и приумножения сбережений - вклад в одном из надежных банков. Украинцы могут также открывать счета и в иностранных финансовых учреждениях, однако там процентная ставка будет всего на уровне 1-3%, а в украинских банках - в разы больше. Для примера, в национальной валюте ставки по депозитам составляют, по данным НБУ, в среднем 14,4% годовых.
"Банковский вклад всегда самый надежный способ инвестиции. Так было и есть во всех странах. Да, у нас был финансовый кризис, который уже позади, но доверие к банкам остается на низком уровне. Если выбираете банк, я бы сказал, что стоит ориентироваться на 3 показателя: как долго на рынке, кто владеет, выполняет ли требования НБУ", - говорится Владимир Мазуренко.
Сейчас размер "гарантированного" вклада, то есть та сумма которую вернут даже после закрытия банка, составляет 200 тыс. грн. Чтобы диверсифицировать (разделить) риски, лучше хранить деньги не в одном банке, а в нескольких. И на каждом счету сумма вклада должны быть до 200 тыс. Тогда даже после возможного закрытия финансового учреждения деньги вернут в полном объеме.
Инвестиция в недвижимость. Еще один вариант получения стабильного заработка - приобрести недвижимость и сдавать ее в аренду. "Доходность будет в пределах 10-12% в год, однако сам объект недвижимости останется в собственности арендодателя", - отмечает директор по оригинации Concorde Capital Александр Грибан.
Также можно купить квартиру в доме, который строится, а продать уже в построенном здании и дороже. Эта сделка рискованней и перед тем, как отдавать деньги, стоит проверить документ, подтверждающий право пользования земельным участком с целевым назначением "для строительства и обслуживания многоквартирного жилого дома" (договор аренды, либо выписка из реестра прав собственности на недвижимое имущество), а также разрешение на строительство, выданное местным Департаментом Государственной архитектурно-строительной инспекции. По окончании строительства к этому перечню добавляется сертификат о готовности объекта к эксплуатации, который выдает та же инспекция.
"При выборе коммерческих объектов уровень доходности прямо пропорционален месторасположению и варьируется от 8% до 15%. Чем ближе такой объект к центральной части города, или местам массового передвижения пешеходного потока, тем он дороже", - поясняет эксперт.
Государственные ценные бумаги. Все больше украинцев используют свои сбережения, чтобы кредитовать страну. Объем вложений физических лиц в государственные ценные бумаги за 2017 год вырос с 104,03 до 1 млрд 467 млн грн - т. е. в 14 раз. Это объясняется несколькими факторами, рассказывает Александр Грибан: надежность заемщика в лице государства, высокая доходность - последнее повышение учетной ставки НБУ привело к росту ставки по бумагам до 17-17,2%, высокая ликвидность - данная бумага широко используется банками и страховыми компаниями для формирования резервов.
"Кому-то может показаться, что процесс покупки ОВГЗ является более сложным, чем открытие банковского депозита, однако вся сложность состоит только в обращении к торговцу ценными бумагами", - уверен Грибан.
Откладывать на старость может практически любой украинец, несмотря на размер дохода. И начать можно с простого: упорядочить свои расходы и начать откладывать хотя бы 10% дохода. Через несколько лет собранную сумму можно будет инвестировать, а через 15-20 лет эта инвестиция позволит безбедно провести старость.
