Онлайн реалу - не помеха: Как развиваются банки в цифровую эпоху
Невзирая на то, что банки все больше уходят в онлайн, их отделения будут работать еще минимум несколько лет. Об этом банкиры говорили на круглом столе "Банки из будущего: как изменится банковский бизнес в цифровую эпоху", организованного "Финансовым клубом" 11 декабря 2019 года.
"Еще лет 20 отделения сохранят свое место под солнцем. Особенно это касается тех банков, у которых есть большие сети", - отметил заместитель председателя правления Банка Форвард Андрей Прусов.
Председатель правления банка "Глобус" Сергей Мамедов говорит, что возраст - главная категория по которой можно разделить онлайновых клиентов и тех, которым для получения определенного вида услуг, нужно прийти непосредственно в банковское отделение. "Новое поколение не загонишь в банк - они в сети. Для них важно получить транзакцию в течении 1 секунды. Для старшего поколения - важны отделения. Им нужно общение. Им нужно держать свои деньги не где-то там, а в руках", - отметил он.
Подпишитесь на канал DELO.UA
Идут за общением
О том, что для определенной категории украинцев важно приходить именно в банк как таковой, а не проводить операции онлайн, рассказал и начальник управления розничных продаж банка "Пивденный" Антон Переяславец.
"Многим людям нужна коммуникация, живое общение. Многие оплачивают коммунальные платежи, а другим по-прежнему необходимы выписки и справки на бумаге. В целом, до сих пор есть много процессов, которые заставляют клиентов приходить в отделения", - говорит он.
"Операции, которым достаточно один-два клика, в своем большинстве идут онлайн, но вопрос с оформлением большого депозита, выдачи ипотеки и другие серьезные продукты требуют личного общения", - говорит председатель правления Идея Банка Михаил Власенко.
С точки зрения Сергея Мамедова, банковские отделения будут функционировать до тех пор, пока безналичные расчеты не будут занимать 90%.
Банкиры признаются - физические отделения еще и прибыльные. "За год мы открыли 21 новое отделение. Большинство из них вышли на прибыльность за 5-7 месяцев", - отметил заместитель председателя правления ПУМБ Артур Загородников. В планах ПУМБа открыть в ближайшие два года еще 39 отделений.
При этом физические отделения банки пытаются приблизить как можно ближе к своим клиентам. По словам Виталия Весельского из KPMG Украина, в этом банкирам помогает анализ данных мобильных операторов о том, где и сколько клиентов банка ходит, какие места посещают чаще всего.
НБУ изменил порядок эмиссии платежных карт и их использования
Вместе с тем, банкиры отмечают, что количество клиентов, которые пользуются интернет-банкингом, постоянно растет. "Если говорить о нашем банке, то каждый месяц примерно тысяча клиентов подключаются к интернет-банкингу и более 50% активно пользуются этим каналом. После того как мы запустили чат-бот, то меньше чем за полгода около 20% обращений мигрировало в этот канал коммуникации", - рассказал Антон Переяславец и подчеркнул, что в будущем отделения будут все плотнее и плотнее интегрироваться с цифровыми каналами.
Власть должна дать "добро"
Помощи в углублении цифровой интеграции банкиры ожидают и от регулятора - НБУ. "Взаимодействие и финмониторинг никто не отменял. Банковское отделение - это точка для анализа и идентификации клиента", - отметил Сергей Мамедов.
"Первое, что регулятор должен сделать - это позволить банкам проводить дистанционную верификацию физических лиц. Чтобы с помощью технических средств можно было бы идентифицировать личность на расстоянии, чтобы человек мог продемонстрировать на расстоянии свой документ, свое лицо, и уже потом с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП) подписать заявление, отправить его банковскому сотруднику, открыть счет и начать с ним работать", - говорит Артур Загородников.
По словам банкира, НБУ уже готовит необходимые для этого изменения в свои нормативные акты. "С точностью до 90% могу сказать, что Нацбанк сегодня работает над механизмом, о котором я говорю, над внесением изменений в действующие нормативные акты и над инструкцией по открытию текущих счетов, и документов по финансовому мониторингу. Как только это будет сделано, банки смогут открывать счета без обязательного первого посещения банка клиентом", - отметил Артур Загородников. "Если Нацбанком будет решен вопрос идентификации онлайн, то это даст большой толчок развитию банков", - говорит Михаил Власенко.
Но не НБУ единым - банки ожидают изменений и от Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ).
"Сегодня банки обязаны брать у клиента, который открывает счет или размещает депозит, письменное подтверждение, что он ознакомлен со спецификой работы ФГВФЛ. Но ведь уже есть публичный договор, в котором все это прописано. Зачем нужна эта дополнительная бумага? Эффективности никакой. А потраченных времени и сил много", - говорит Сергей Мамедов.
В целом же, банковскую систему Украины с технологической точки зрения Михаил Власенко ставит на очень высокий уровень. "Об этом свидетельствует, в частности тот факт, что Visa и Mastercard все свои новые технологии реализовывают в первую очередь в Украине", - отметил банкир. По словам украинских банкиров, большинство европейских банков в своем развитии отстают сегодня от тех банков, которые функционируют в Украине.
НБУ упростил условия кредитования банками ФЛП
Инновацией, которую вскоре смогут внедрить украинские банки, Виталий Весельский называет голосовую биометрию. "Чтобы идентифицировать клиента по телефону кодовое слово больше не понадобится. 8 секунд телефонного разговора будет достаточно", - говорит он.
