В Украине проверят всех клиентов банков и их счета
Пока большая часть населения занята сложностями вызванными карантином и пандемией коронавируса, в Украине без лишнего резонанса вступает в силу новый закон о финансовом мониторинге.
Теперь банки должны знать абсолютно всю информацию о финансовом состоянии своих клиентов, имеют право затребовать дополнительные документы, а также могут блокировать банковские операции если те им покажутся подозрительными.
Контроль над клиентами банков ужесточат уже с 28 апреля 2020 года.
Банки смогут проверить банковские операции любого клиента банка.
При этом некоторые операции банки обязаны проверить по закону. А именно:
- любые операции с наличными средствами, сюда включены переводы, расчеты по сделкам, пополнение счета, приход средств;
- обмен валют и переводы за рубеж;
- проверяются полностью все операции физических лиц предпринимателей (ФЛП), а также юрлиц, регистрация которых была проведена на протяжении последних трех месяцев;
- банковские операции с клиентами имеющими высокий уровень риска, при этом совершенно не понятно, что включает в себя это понятие;
- будут проверены все операции превышающие сумму 400 000 гривен и прочее.
Помимо этого, при совершении переводов от 5 000 гривен станет обязательна идентификация. Банки обязали проверять документы таких клиентов.
Также, изменился перечень обязательных документов и информации и о получателе и о плательщике.
Однако, остались операции, которые вызовут повышенного интереса у банков. А именно:
- оплата коммунальных платежей;
- перечисление налогов и штрафов, а также прочих обязательных сборов вне зависимости от суммы. Сюда включены и платежи по кредитам не превышающие 30 000 гривен;
- оплата за товары и услуги, при условии, что плательщик оплачивает их банковской картой и указан ее номер. Тут также нет ограничений по сумме;
- не интересуют банки и все переводы наличными по Украине не превышающие 5000 гривен;
- не вызовет интерес и снятие денег со своего банковского счета.
Известны возможные действия банков в случае возникновения подозрений.
Банк может заблокировать операцию и запросить дополнительные документы, дабы удостовериться в ее легальности.
Один из возможных запросов банка - подтвердить источник происхождения средств. Проще говоря, банк может запросить налоговую декларация, ии документы на продажу движимого или недвижимого имущества.
Помимо обязательного порядка отслеживания операций, существуют еще и внутрибанковские правила. Так банк, понимая доходы клиента может сам заблокировать ту или иную операцию.
Например, если человек регулярно получает заработную плату в размере 5000 гривен и ему на счет внезапно приходит очень крупная сумма - банк может заблокировать операцию и потребовать основание. Дабы избежать подобного лучше заранее предупреждать банк об ожидании крупных переводов и предоставить договор-основание.
