НБУ назвал "подозрительных" украинцев по эмоциям
По новому документу Национального Банка Украины поводом для формирования репутации "подозрительных/сомнительных" операций могут послужить эмоции человека. Например, если он более чем на 15 минут задержится в банковском хранилище, когда будет пользоваться там своей депозитной ячейкой.
Проанализировав более 70 разных сомнительных признаков, сформулированных НБУ, издание выделило самые необычные или откровенно нелепые. Вышло 10 пунктов:
- Клиент (представитель клиента) нервничает без видимых причин или проявляет нетипичное поведение.
- Клиент (представитель клиента) настаивает на срочности проведения финансовой операции, демонстрируя нервное поведение, без наличия очевидных на то причин (оснований).
- Клиент необычно и чрезмерно оправдывает или объясняет финансовую операцию, подчеркивая отсутствие каких-либо связей с незаконной деятельностью.
- Клиент постоянно настаивает на обслуживании у одного работника банка, даже если это обычные операции и/или прекращает осуществлять финансовые операции через банк на период отсутствия конкретного работника.
- Клиент проводит необычно долгое время в хранилище с банковскими ячейками (более 15 минут);
- Клиент (представитель клиента) отменяет проведение запланированной финансовой операции после того, как банк спросил у него соответствующие подтверждающие документы и/или разъяснения.
- Клиент вносит значительные суммы средств наличными, источником происхождения которых отмечает выручку от продажи активов, однако не может это подтвердить документально.
- Клиент возвращает просроченный уже длительное время кредит средствами, источники происхождения которых непонятны.
- Обеспечением по займу в значительной сумме, предоставляемой клиенту, есть средства, размещенные им на депозит.
- Клиент посещает хранилище перед тем, как внести наличные на счет, открытый в том же банке, где он пользуется услугами сейфа.
Финансовый аналитик Василий Невмержицкий прокомментировал ситуацию, когда человек находится в хранилище более 15 минут.
"Ряд пунктов действительно удивили. Такие, например, как 15-минутное нахождение человека в хранилище. За ним нужно следить/засекать время и как-то его ограничивать, хотя он имеет право свободно пользоваться своим имуществом - содержимым ячейки. Странно было увидеть и такой субъективный момент - как эмоции. Понятно, что если человек начнет вести себя неадекватно и кричать в отделении, то охрана его выведет, ведь это ЧП в части безопасности", - сказал он.
По его мнению, все существенно усложнили. Он не уверен, что эмоции стоило вносить в признаки сомнительности операций.
"Надо понимать грань между понятной обеспокоенностью человека за свои деньги или бизнесмена за предприятие - и злоупотреблениями. Менеджеры банков - не психологи, им не всегда хватает квалификации, чтобы отработать финмониторинг по финансовым характеристикам. А тут все еще сильнее усложнили. Может быть недопонимание", - добавил Невмержицкий.
