Стоит ли брать кредит под залог имущества в Украине. Какие есть подводные камни

Количество банков, предоставляющих данную услугу, очень ограничено.

Кредитование в Украине развито на достаточном уровне. Сегодня получить займ можно даже с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства, стоить только знать, куда обратиться. За последние годы особенно выросла популярность кредитов под залог личного имущества, например, недвижимости или автомобиля. Залоговое кредитование имеет как преимущества, так и недостатки.

Если быть готовым ко всем возможным подводным камням и уметь грамотно распределить финансовые средства, можно легко приумножить свой капитал или дать отличный старт своей новой бизнес-идее. Итак, мы обратились к финансовому эксперту финансовой компании "UniGroup", чтобы разобраться, как работает залоговое кредитование? В чем его преимущества и недостатки? Стоит ли брать кредит под залог личного имущества в Украине?

Что такое залоговое кредитование?

Залоговое кредитование - это форма экономических отношений между кредитной организацией и заемщиком, которая предполагает выдачу денежных средств в кредит, а гарантией выполнения долговых обязательств является залог (недвижимое и движимое имущество).

Оформляя кредит под залог, заемщик обязуется погасить как тело кредита, так и процентную ставку за определенный срок согласно договору. В случае неспособности клиента своевременно вернуть кредитные средства, заимодатель может обратиться в суд для взыскания оставшегося долга. При выборе компании, стоит отдать предпочтение кредиторам, которые лояльно относятся к своим клиентам и могут предоставить отсрочки или кредитные каникулы.

Где можно получить кредит под залог личного имущества?

В Украине взять кредит под залог недвижимости можно в некоторых банках и в коммерческих финансовых компаниях. Количество банков, предоставляющих данную услугу, очень ограничено, а их условия сотрудничества далеки от идеала. Большая часть банковских структур в Украине все же отказывается от залогового кредитования по причине невозможности предоставления адекватной процентной ставки.

Частные кредиторы в свою очередь активно развивают данное направление. Наибольшую популярность залоговые кредиты получили в Киеве и других областных центрах Украины. Владельцы ликвидной недвижимости имеют хороший шанс получить крупную сумму денег на развитие бизнеса или личные цели, не продавая имущества.

Многие используют очень простую схему - получают кредит под залог своей квартиры, параллельно сдавая ее в аренду. Заработанные деньги они используют для погашения займа, а кредитные средства инвестируют в собственное дело.

Какое имущество может выступать в качестве залога?

В отличие от ломбардов и прочих небольших частных кредиторов, банки и финансовые организации выдают займ под залог более дорогостоящего имущества, например:

• Квартиры;
• Частного дома;
• Магазина;
• Склада;
• Земельного участка и прочих видов недвижимости.

Стоит ли оформлять кредит под залог?

Если выбирать наиболее выгодный тип кредитования, то однозначно стоит остановиться на залоговом кредите. Рассмотрим все достоинства и недостатки залогового займа.

Преимущества залогового кредита

Условия при залоговом кредитовании более выгодные, чем при любом другом виде займа, и вот почему:

• Быстрое оформление;
• Более низкая процентная ставка (от 1,5% в месяц);
• Большая сумма кредита;
• Как правило, отсутствуют дополнительные расходы на оформление, страхование жизни и залога;
• Официальное трудоустройство и размер дохода клиента не играет роль;
• Больший период погашения задолженности.

Подводные камни залогового кредита

Обязательно стоит учитывать наличие скрытых недостатков, которые банки и недобросовестные частные финансовые компании нередко маскируют в своих договорах. Что это может быть?

1. Изначальное занижение стоимости залога, и, как результат, уменьшение суммы кредита;
2. Умеренный размер процентной ставки часто нивелируется одноразовыми комиссиями, страховками, оплатой за оценку объекта залога, консультации нотариусов и других юристов;
3. Динамическая процентная ставка - если невнимательно изучить договор с банком, можно легко нарваться на увеличение процентной ставки по истечению определенного периода. В некоторых учреждениях данный показатель легко может увеличиться в 2 раза и более;
4. Проблемы с эксплуатацией залога в период кредитования - банк может потребовать оригиналы правоустанавливающих документов на весь срок кредита, а также запретить проживание, аренду и другое использование объекта залога;
5. Утрата залога клиентом - если Вы не рационально распределите финансовые средства или станете жертвой невыгодной сделки, можно легко потерять недвижимость или автомобиль, который является объектом залога.

Многие клиенты в первую очередь опасаются мошенничества, однако оно на сегодняшний день встречается очень редко. Если внимательно изучить договор займа, а также обратиться в проверенную компанию, такую как "UniGroup", на 100% получите честную сделку.

Как правильно выбрать кредитора?

Перед тем, как взять залоговый займ, абсолютное большинство людей изучают кредитный рынок, чтобы выбрать самые выгодные условия. Ни в коем случае не стоит заключать сделку в стрессовой ситуации, когда Вы не в состоянии адекватно оценить обстановку и принять правильное решение. На какие критерии стоит обратить внимание при выборе кредитора?

• Возраст организации - чтобы не нарваться на компанию-однодневку;
• Узнаваемость кредитора - о хороших компаниях наверняка знают ваши друзья или родственники, проверьте наличие отзывов на сайте организации или в сторонних источниках;
• Основные параметры сделки - срок кредита, размер процентной ставки, зависимость суммы кредита от стоимости залога, длительность рассмотрения заявки, количество бюрократических моментов и дополнительных расходов при оформлении кредита.

Куда обратиться для быстрого получения кредита?

Команда интернет-издания UBR.ua выражает благодарность финансовому эксперту кредитной компании "UniGroup" за подробную консультацию по залоговому кредитованию в Украине. Из всего вышесказанного мы можем сделать вывод - кредит под залог недвижимости и другого имущества потенциально является одной из выгодных сделок для заемщика, если сравнивать с другими видами кредитования.

Перед тем, как оформить залоговый кредит, внимательно изучите кредиторов и оцените все "за" и "против", проанализируйте не только размер процентной ставки, но и сопутствующие расходы на оформление кредита.

Лучше всего обратиться в частную финансовую компанию, которая принимает во внимание форс-мажорные ситуации и более лояльно относится к своим клиентам, чем банк. А такие кредитные компании, как "UniGroup", быстро отвечают на заявки и могут выдать залоговый кредит всего за 1 день.

15:55

Стоит ли брать кредит под залог имущества в Украине. Какие есть подводные камни

15:44

Нацбанк подвел итоги январских интервенций. Чего ждать в феврале

15:07

Украинцев могут ждать проблемы с отоплением. Кабмин отказывается от меморандума

14:16

В фаворитах - серебро. Трейдеры с Reddit взвинтили стоимость драгметалла на 13%

13:32

Одна из крупнейших сделок в истории: Chevron и Exxon обсуждали слияние

12:58

В ряде регионов подешевело распределение газа: у кого и на сколько