Кредитная помощь: Предприятиям разрешили распрощаться с долгами

Долги пересмотрят

Украинские предприниматели смогут проститься со своими долгами. Вчера парламент принял в целом законопроект № 3555 "О финансовой реструктуризации", который на три года вводит единый механизм добровольного пересмотра условий кредитов для их погашения и досудебной санации. Теперь должникам смогут пересмотреть сроки погашения кредитов и ставки, списать часть задолженности, выдать новые средства. Четких условий реструктуризации в законопроекте нет - их будут разрабатывать сами банки. Кредиты заемщиков обанкротившихся банков будет пересматривать Фонд гарантирования вкладов.

Для того, чтобы начать процесс погашения долга по каждому заемщику должен быть создан комитет кредиторов, который принимает все решения. Если хотя бы трое из них или тот, кто владеет 25% общего долга предприятия согласится на реструктуризацию, то она будет начата. В процессе реструктуризации работа предприятия может быть полностью реорганизована, а в его капитал могут привлекать новых инвесторов. Однако злостные неплательщики не смогут воспользоваться такой процедурой - она рассчитана не на все компании, а лишь "потенциально жизнеспособные". Является ли она таковой, будет решать аудитор.

Проблемные активы

Предполагается, что этот закон позволит решить проблему значительного объема проблемных кредитов в банках. По состоянию на 1 апреля объем кредитного портфеля предприятий составлял 820 млрд грн. "Доля не обслуживаемых кредитов превышает 40% от общего портфеля. Банки не кредитуют экономику, хорошие кредиты постепенно погашаются, поэтому плохие все больше растут. С этим нужно что-то срочно делать", - говорит и. о. заместителя главы НБУ Катерина Рожкова.

Для банков вопрос невозвратных долгов предприятий является крайне неприятным. "Одной из главных причин того, что банки не возобновляют кредитование, является большой объем токсичных активов. Реформы в этом направлении идут очень медленно. Банки не заинтересованы работать с новыми клиентами при такой низкой защищенности кредиторов",- говорит глава правления Укрсоцбанка Тамара Савощенко.

Частичное решение проблем

Поэтому решение вопроса проблемных кредитов должно в перспективе позволить банкам начать инвестировать средства в экономику. "Не выдавая кредиты банки могут попасть в новый кризис. Могут начаться проблемы адекватности капитала и акционеры будут снова вынуждены вносить средства", - говорит глава совета Независимой ассоциации банков Украины Роман Шпек.

Однако на принятии данного закона проблемы банков вряд ли завершатся. В процессе массовой реструктуризации долгов ситуация в банках может даже ухудшиться из-за того, что сроки кредитов вырастут, а часть долгов может быть списана. Однако Нацбанк обещает не применять меры влияния к банкам при ухудшении у них нормативов. "При реструктуризации срок долга может быть увеличен, а валюта может измениться. Поэтому не исключено, что возникнут нарушения нормативов. Но НБУ не будет применять меры влияния к банкам во время реструктуризации", - говорит Катерина Рожкова.

Елена Губарь