Подводные камни депозитов со свободным доступом к средствам

Какие "неожиданности" могут быть в условиях универсального депозита со свободным правом доступа к средствам? На что следует обратить внимание на этапе выбора такого вклада? Расспрашивал экспертов Prostobank.ua.

Андрей Карякин, директор департамента развития и поддержки розничного бизнеса Проминвестбанка

Депозит со свободным доступом к средствам удобен для вкладчиков, которые хотят иметь регулярный доступ к своим деньгам.

Несмотря на общую привлекательность такого вклада, обращать внимание нужно, в частности, на такие моменты:

• размер суммы, которая доступна для свободного снятия – она определяется договором и может составлять как половину вклада, так и всю сумму;
• выплата процентов – доход по вкладу может рассчитываться либо ежедневно с начислением процентов на счет в конце месяца, либо исходя только из той суммы, которая пролежала на счету весь месяц;
• наличие скрытых комиссий – например, банк может предусмотреть комиссию за открытие текущего счета для перевода на него средств клиента с его депозитного счета.

Дмитрий Федоров, директор департамента розничного бизнеса «Коммерческого индустриального банка»

Я бы рекомендовал обращать внимание на условия договора, которые могут ограничить возможность доступа к средствам. Прежде всего, это условия наличного снятия средств.

Почти у каждого банка в депозитном договоре содержится пункт, обязывающий вкладчика заблаговременно уведомлять банк о намерении снять средства со счета.

Это абсолютно нормально, поскольку держать огромные объемы наличных в кассе банку невыгодно, однако прочесть эти условия стоит.

Конечно, лучше отдавать предпочтение тем финучреждениям, чьи условия достаточно лояльны.

Обратите внимание, что некоторые банки осуществляют выдачу средств с депозита путем выплаты на карту.

Это условие также можно рассматривать, как ограничение, поскольку условия снятия средств с карты также не всегда лояльны. Константин Лежнин, заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса УкрСиббанка BNP Paribas Group

Если клиент внимательно читает депозитный договор перед его подписанием, то никаких неожиданностей в условиях для него не будет.

Клиентам, заключающим депозитные договора, следует обратить внимание на следующие моменты:

• условия вклада, например, обязательное ежемесячное пополнение вклада;
• условия лонгации вклада, в т. ч. размер процентной ставки, устанавливаемый в каждом новом периоде при лонгации вклада;
• условия досрочного расторжения договора.