Приватбанк: чего стоит опасаться после национализации: мнение харьковского юриста
Харьковский юрист Александр Зарайский в своем блоге рассказал об опасностях национализации Приватбанка.
Он объяснил, какие претензии могли возникнуть у НБУ к банку, и что изменится из-за национализации. Юрист обращает внимание на "три кита контроля" в банковском мире:
запрет использования частных в т. ч. карточных счетов для ведения бизнеса и предпринимательской деятельности. "Даже если вы предприниматель, вы не имеете права получать деньги за товар или за услуги на ваш частный карточный счет", поясняет Зарайский.
все операции на сумму свыше 150 тыс. грн. попадают под финмониторинг и банк обязан сбрасывать информацию о таких платежах в базу госфинмониторинга.
банки должны блокировать деньги, поступившие на счет клиента, если у банка возникает подозрение, что это рисковая операция, когда
1) Сумма денег, поступившая на карточный счет, не соответствует социальному и имущественному состоянию получателя (должности, уровню средней з. п. по этой должности, социальному статусу и т. п.).
2) Регулярность поступления платежей указывает на то что это деньги от предпринимательской деятельности, поступающие на частную карточку.
Если операция соответствует этим признакам, банк обязан блокировать эти деньги и попросить у получателя объяснения по поводу источников и оснований для получения этих денег.
Юрист уверен, что Приват, в большинстве случаев, "крайне наплевательски относился к соблюдению инструкций и требований НБУ" касательно первого и третьего пунктов.
"Мне известны случаи, когда Приват блокировал поступившие деньги и просил объяснить их происхождение. Но это все были единичные случаи, а не массовое явление. В 99,99% случаев Приватбанк не обращал внимания на такие операции, и этот факт привлекал к нему в качестве клиентов всех кто торговал в черную, или в серую, получая деньги на частные карты, открытые в Приватбанке. Приватбанк в свою очередь был заинтересован в привлечении таких клиентов, ведь только на снятии денег, банк зарабатывает около 10 миллионов в день или 300 миллионов в месяц", - рассказывает Александр Зарайский.
По его мнению, единственное, что может изменится в Привате после его национализации, кроме, возможно, сервиса, - НБУ теперь начнет мониторить все операции, которые могут вызвать подозрения, этого действительно стоит опасаться.
"Другой вопрос есть ли у НБУ человеческие ресурсы, что бы не просто отсортировать все транзакции, выбрать из них рисковые (это можно сделать автоматически) и заблокировать их, а что бы потом обработать все обращения своих клиентов, по таким заблокированным суммам, просмотреть все предоставленные документы и т. д. и т. п.", - добавляет Зарайский.
Он советует задуматься о легализации своей деятельности всем, кто работал всерую, используя для рассчетов карты Привата.
Всем надоело: новости о Приватбанке уже ни на что не влияют
Все по полочкам: смотри ролик о национализации ПриватБанка
