Клиентов банков заставят объяснить, где они взяли и куда потратят свои деньги
Осень 2017 года принесла немало "сюрпризов" украинцам. Одним из них стала новость об ужесточении со стороны Национального банка контроля за средствами, которые клиенты приносят на хранение в финучреждения. В сентябре этого года вступили в силу два новых постановления Нацбанка. Предлагаем читателям узнать, какие изменения ждут украинцев.
Отныне украинские банки имеют право отказать клиентам в обслуживании, если они не могут доказать законность происхождения денежных средств. Примечательно, что некоторые банки наряду с вопросом об источнике средств стали интересоваться и тем, на что клиент планирует их потратить.
Кто из клиентов попадает под "особый" контроль
Теперь все банковские операции на сумму от 150 тысяч гривен и выше попадают под финансовый мониторинг. Клиент, который захочет открыть текущий счет на крупную сумму, должен будет предоставить справку о доходах. Документы, подтверждающие доход могут попросить предоставить и в том случае, если клиент захочет сделать крупный перевод или платеж, а также при внесении средств на депозит.
Если клиенту необходимо срочно сделать крупный перевод, юристы советуют провести несколько операций, разбив сумму на несколько мелких. Можно найти выход и при открытии депозита, разбив крупное вложение на несколько частей и открыть депозит на разных клиентов, например на себя, жену, родственников и т. д.
Какие документы могут потребовать в банках
Если при проведении операции работники банка потребовали у клиента подтверждение происхождения денежных средств, он должен знать, какие документы "имеют силу".
По утверждению юристов, для этих целей подходит справка о получении заработной платы, договор аренды имущества, декларация о доходах, договор купли-продажи недвижимости и прочие. Проверка подлинности предоставленных документов возлагается на банк.
Многие финучреждения требуют от клиентов, которые снимают с личных счетов более 100 тысяч гривен в день указать, куда они планируют потратить деньги. Юристы и эксперты уточняют, что клиент имеет право тратить свою наличность по своему усмотрению, лишь бы цель покупки была законной.
Если так получилось, что в банке отказываются выдать сумму, которая превышает 100 тысяч гривен, клиенту придется приходить в банк пару дней подряд и снимать деньги по частям. Есть и другой вариант - перевести средства на свой счет, открытый в другом банке, в котором не установлены жесткие лимиты.
Кто пострадает от финансового мониторинга?
По мнению экспертов, в первую очередь могут оказаться в проигрыше заробитчане, а также их семьи. Зарабатывая свои деньги за рубежом, далеко не все смогут предоставить в банк справку о доходах в Украине. Не секрет, что довольно много украинцев работают за границей нелегально и у них могут появиться сложности с получением каких-либо справок.
