Оптимальное КАСКО: комплексная защита без переплат
Программы страхования КАСКО похожи лишь на первый взгляд. Различия обнаруживаются при более близком знакомстве с договорами, в которых содержатся подробные разъяснения всех пунктов из описания. На этапе сравнения часто "всплывают" скрытые условия, значительно снижающие как шансы на получение выплат, так и размер компенсаций. Как отличить оптимальную страховую защиту от убыточной?
И прочие риски...
Как правило, на странице услуги перечисляется не более 3-4 страховых событий, в число которых попадают наиболее распространенные - ДТП, противоправные действия третьих лиц, угон и стихийные бедствия. Перед оформлением страховки КАСКО стоит заглянуть в договор и изучить список рисков более досконально.
Уточните:
- покрывает ли полис ДТП из-за грубых нарушений правил;
- какие именно ПДД включены в перечень (превышение скорости, пересечение двойной сплошной и пр.), а какие - нет;
- какие риски относятся к категории "Пожар" (пожар, взрыв, самовозгорание АКБ и другого оборудования);
- относятся ли к рискам аварии коммунальных сетей, падения предметов, нападения животных и другие распространенные события.
Кстати: с текстом договора КАСКО можно ознакомиться не только в офисе страховщика, но и онлайн. К примеру, посетители сайта https://uniqa.ua/ попадают на страницу с pdf-документом при нажатии кнопки "Условия договора" под описанием программы.
Исключения
Уделите пристальное внимание разделу "Исключения", в котором подробно описаны все поводы для отказа в выплатах. Как правило, в списки включаются стандартные требования, многие из которых имеют непосредственное отношение к ПДД и инструкциям по безопасной эксплуатации ТС.
В число исключений могут попасть повреждения, которые были получены из-за нарушения правил пожарной безопасности, буксировки другим ТС, управления в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, перевозки животного или груза. Страховщик не оплатит ремонт по КАСКО, если автомобиль будет поврежден вследствие естественного износа, народных волнений, террористических актов или военных действий. В случае угона поводом для отказа может послужить отсутствие противоугонной системы и хранение машины на неохраняемой стоянке.
Кстати: некоторые страховщики включают в перечень исключений распространенные риски - грубое нарушение ПДД, езду по пересеченной местности, неаккуратную парковку, самовозгорание элементов авто из-за короткого замыкания.
Условия
Хорошо, если страховая компания предоставляет право выбора между скидкой и увеличенной компенсацией (либо увеличением шансов на получение выплаты). В таком случае при оформлении КАСКО цена формируется с учетом таких "гибких" условий
- способа расчета ущерба (с амортизацией или без);
- места ночного хранения авто (с жесткой привязкой или без);
- стажа и возраста водителей (с ограничением или без);
- франшизы.
Выбирая один из вариантов, вы можете либо сэкономить при покупке страховки, либо получить выгоду в будущем.
Урегулирование страхового случая
Если произойдет страховой случай, страховщик либо оплатит услуги СТО (партнерской или авторизованной), либо перечислит деньги на карту/счет. Второй вариант чаще всего практикуется при экспресс-урегулировании (компенсация небольших убытков), угоне и тотальном повреждении.
Перед заключением договора стоит уточнить:
- будет ли при расчете применяться франшиза (процент от оценочной стоимости автомобиля, который вычитается из каждой компенсации);
- как производится оценка ущерба - с учетом износа или без;
- покрывает ли страховка дополнительные расходы на эвакуатор;
- на каких СТО будет производиться ремонт;
- несет ли страховая компания ответственность за некачественные ремонтные работы (в противном случае придется исправлять "огрехи" автомехаников за свой счет).
Выясните, как долго компания регулирует страховые случаи. Средний срок составляет 20-30 дней, но крупные страховщики стараются оплачивать ремонт уже через 7-10 дней после подачи заявления и документов.
