Деньги уходят в онлайн
Новые технологии меняют привычный ход вещей. Онлайн-платежи, еще недавно бывшие экзотикой, постепенно превращаются в чуть ли не самый популярный способ оплаты товаров и услуг. Гиганты платежного рынка стремительными темпами наращивают объемы и количество проведенных транзакций. В 2015 году только через PayPal прошло 4,9 млрд платежей на общую сумму в 282 млрд долларов. При этом почти 30% мировых онлайн-платежей совершаются со смартфона или планшета.
Переход к расчетам онлайн - тренд и на украинском рынке. Украинцы все чаще и больше расплачиваются карточкой в интернете. По данным Национального банка, в 2015 году в Украине было совершено 514 млн операций в сети с помощью банковских карт на сумму 202 млрд грн. Тогда как в 2014 объем онлайн-операций с помощью карт составлял 112 млрд грн, а в 2013-ом - всего 48 млрд. Объем операций через интернет уже превысил 50% от общей суммы безналичных операций с использованием платежных карт.
Статистику Нацбанка подтверждают и ведущие игроки рынка. По итогам года количество платежей, совершаемых клиентами украинского "Альфа-банка" в системе "My Alfa-Bank", увеличилось практически вдвое. При этом объемы операций к концу года превысили порог 500 млн грн в месяц. Как рассказали "Капиталу" в пресс-службе финучреждения, в 2016 году банк ожидает, что операции, проводимые клиентами через интернет и мобильные устройства, удвоятся.
Пока максимальные темпы роста расчетов в интернете демонстрирует сектор услуг - оплата счетов мобильных операторов, "коммуналки" и покупка билетов. В то же время становится популярнее оплата различных товаров онлайн и мгновенные переводы с карты на карту.
Среди новинок, которые только выходят на рынок, - онлайн-кредитование. Согласно исследованию, проведенному Trustedshops.ua при поддержке Gemius UA, в 2015 году уже 10% из всех, кто брал кредиты за последнее время, оформляли эту услугу через интернет. При этом 59% клиентов остались довольны сервисом, и готовы в следующий раз его снова попробовать.
В интернет украинцев влечет удобство пользования и зачастую более выгодные условия. В то же время недоверие обывателей к онлайн-платежам и боязнь мошенничества являются факторами, которые тормозят развитие украинского рынка электронной коммерции. Хотя, на самом деле, эти страхи во многом сильно преувеличены. По данным директора департамента платежных систем и инновационного развития НБУ Сергея Шацкого, в прошлом году в сети было зафиксировано около 43 тысяч мошеннических операций на сумму менее 95 млн гривен. Учитывая общий объем онлайн-платежей, убытки от мошеннических действий можно считать незначительными. Хотя пока их достаточно для того, чтобы отпугивать украинцев, склонных преувеличивать опасность.
Впрочем, определенное недоверие пользователей вряд ли существенно затормозит развитие рынка. В пользу дальнейшего роста онлайн-расчетов говорит повышение финансовой грамотности населения и новые, все более защищенные, технологии. В частности, технология NFC, обещающая в ближайшие годы вытеснить с рынка традиционные пластиковые карты.
"Если вы сегодня с чиповой картой идете в магазин, то вас просят ввести PIN-код. Здесь ситуация аналогична - вы касаетесь телефоном терминала и все операции выше 100 гривен тоже требуют подтверждения PIN-кодом. Второе - платежной картой, которая залита на телефон, управляет специальное приложение - wallet или, по-русски, кошелек. Чтобы им воспользоваться, необходимо ввести код. Ну и третье - большинство пользователей на разблокировку телефона ставят либо touch ID либо цифровой пароль. В результате, чтобы добраться до денег, нужно сначала разблокировать телефон, потом ввести код, а потом еще ввести PIN-код. Т. е. это даже более безопасная технология, чем обычная платежная карта, которую вы сейчас даете кассиру на кассе в магазине", - рассказал "Капиталу" директор по развитию электронной коммерции "Альфа-Банк Украина" Александр Беззубов.
Над безопасностью расчетов в интернете активно работает НБУ, банки и международные платежные системы, ограничивающие перечень торговцев, которые могут принимать онлайн-платежи. Так, прежде чем подключить сайт магазина к интернет-эквайрингу, со стороны службы безопасности банка проходит серьезная работа по его изучению. В частности, банки не могут работать с клиентами, которые занимаются продажей контрафакта, поскольку правила платежных систем защищают авторские права. Поэтому присутствие на сайте интернет-эквайринга от крупного банка это еще одна гарантия для покупателя, что делает покупку в интернете даже более безопасной, чем в обычном магазине.
Если добавить сюда возможность обжаловать мошеннический платеж и вернуть средства с карточки, то, можно сказать, что оплата в интернете уже сейчас более безопасна, чем в любом другом месте. Осознание украинцами данного факта, вместе с очевидным удобством расчетов онлайн, обещают данному рынку бурный рост, который вскоре может полностью изменить и финансовый сектор, и потребительские привычки украинцев.
